24 октября агентство Moody's Investors Service снизило прогноз развития российской банковской системы со «стабильного» на «негативный». Аналитики агентства объясняют это дефицитом ликвидности, спадом в кредитовании и ростом проблемных активов, а участники рынка не исключают дальнейшего ухудшения ситуации.
24 октября 2011 года международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service сообщило о снижении прогноза развития российской банковской системы со «стабильного» на «негативный» на ближайшие 1,5 года. По мнению аналитиков агентства, замедление темпов роста мировой экономики и высокая волатильность на финансовых рынках приводят к ухудшению как ситуации в российской экономике, так и положения отечественных кредитных учреждений. Как сообщает Moody's, в будущем российские банки столкнутся с замедлением темпов роста кредитования в связи с удорожанием фондирования и ужесточением требований к заемщикам на фоне обострения дефицита ликвидности. Кроме того, снижение цен на нефть на мировых рынках, ослабление курса рубля и замедление темпов роста российской экономики будут способствовать ухудшению качества активов российских банков.
Базовая оценка агентства предполагает, что темпы роста российской экономики в 2012 году замедлятся до 2,8%, банковские резервы на возможные потери по ссудам вырастут с 9,6% на июль 2011 года до 12% к концу 2012 года, а достаточность капитала снизится с 16,7% до 14%. Негативный прогноз, опубликованный в первой половине октября, предполагает, что из-за более существенных убытков банков в случае дальнейшего обострения кризисной ситуации в развитых странах достаточность капитала упадет до 9,4% (минимально допустимый уровень в соответствии с нормативом Центробанка РФ Н1 - 10%). Аналогичное решение о снижении прогноза Moody's принимало и осенью 2008 года, однако остальные два агентства из «большой тройки» - Fitch Ratings и Standard & Poor's (S&P) - пока не планируют пересматривать оценки российской банковской системы.
Эксперты полагают, что опасения Moody's вполне обоснованны. Сентябрьский рост кредитных портфелей российских банков почти на 5% был обеспечен в значительной степени переоценкой валютных кредитов, а в IV квартале Центробанк РФ ожидает ежемесячного прироста объема кредитов без учета курсовых изменений на 1-1,5% по сравнению с 2% в предыдущие полгода. С дефицитом ликвидности достаточно активно борются начиная с августа и ЦБ, и Министерство финансов РФ, однако многие эксперты опасаются, что до мелких и средних участников рынка эти средства не дойдут. Кроме того, позиции банков ослабляет большой объем просроченных и пролонгированных кредитов, накопленных в 2008-2009 гг. Скорее всего, именно на них, а также на кредиты, выданные в I полугодии 2011 года, придется основной прирост просрочки, поскольку в 2009-2010 гг. займы выдавались на более жестких условиях и в меньших объемах.
Серьезной проблемой в этих условиях останется капитализация отечественной банковской системы. В течение почти трех лет - с конца 2008 года - российские банки в большинстве своем были лишены возможности увеличивать капитал за счет прибыли из-за высоких потерь по проблемным кредитам и вложениям в ценные бумаги. Причем в этом отношении ситуация не улучшилась до сих пор: в III квартале 2011 года 216 российских банков оказались убыточными, потеряв в общей сложности 17,8 млрд. рублей. В связи с этим некоторые эксперты не исключают, что ЦБ после января 2012 года снизит норматив Н1 до 8-9%. Впрочем, участники банковского рынка уверены, что изменение прогноза Moody's не грозит кредитным рейтингам большинства российских банков, рейтингуемых этим агентством. В самом агентстве отмечают, что пересмотр рейтинга не планируется в отношении по меньшей мере 90 из 100 российских банков, которые в настоящее время располагают рейтингом от Moody's.
ИА «Саминвестор».
В тему: «В кредитовании начался спад»,
«Банки не ощутили спроса на кредиты».
См. также: «Банки столкнутся с "капитальными" проблемами».
См. также: «Банки рискуют "отравиться" "консервами"».
См. также: «Российские банки "доигрались" до рекорда»,
«Фондовый обвал превратился в убытки»,
«Банки отрастили убытки».
См. также: «Банки теряют ликвидность»,
«ЦБ приготовился к дефициту ликвидности»,
«Кудрин приготовился к кризису».