На этой неделе стало известно, что Центробанк РФ рекомендовал банкам оценивать кредиты физическим лицам с просрочкой свыше 90 дней как безнадежные и создавать под них 100-процентные резервы. По мнению экспертов, с учетом ситуации в экономике это приведет к размыванию капитала банков и сокращению кредитования.
В феврале 2015 года Центробанк РФ направил в свои территориальные подразделения письмо с рекомендацией при оценке потерь по ссудам физическим лицам исходить из уровня потерь в размере 100% по ссудам с просроченной задолженностью более 90 дней, сообщает газета «Ведомости». Таким образом, финансовым учреждения придется создавать резервы на возможные потери по кредитам населения с свыше 90 дней, в размере 100%.
До сих пор подобные рекомендации регулятора действовали только в отношении кредитов с просрочкой свыше 360 дней, которые относятся к категории безнадежных. Под кредиты с просрочкой 91-180 банки должны создавать резервы в размере 35-50% основной суммы долга, под кредиты, просроченные на 181-360 дней - 75%. По оценкам экспертов, доля кредитов с просрочкой менее 180 дней составляет у банков, активно работающих с розницей, 10-20%, что приведет к росту резервов под такие ссуды в 2-3 раза и увеличению общего объема резервирования на потери по кредитам физлиц на 5-15%. При этом до трети суммы кредитов с просрочкой свыше 90 дней банкам все же удается вернуть.
По мнению экспертов, меры ЦБ носят чрезмерно жесткий характер, особенно с учетом текущей экономической обстановки. Рост безработицы и сокращение реальных доходов населения в условиях высокой долговой нагрузки уже привели к резкому увеличению неплатежей по кредитам и, соответственно, отчислений в резервы. В результате это приведет к размыванию капитала банков, что спровоцирует как дальнейшее сокращение кредитования, так и банкротство некоторых участников рынка, в первую очередь небольших. При этом эксперты напоминают, что до 2014 года одним из основных драйверов роста ВВП РФ являлся потребительский спрос, поддерживаемый розничным кредитованием, так что новые меры ЦБ приведет и к еще большему ухудшению ситуации в российской экономике.
Антон Порохов.
В тему: «ЦБ готов пересмотреть нормативы обязательных резервов»,
«Регулятор прогнозирует рост просрочки до 8%»,
«Российские банки теряют прибыль»,
«Улюкаев не ждет массовых дефолтов»,
«Эксперты прогнозируют банкротство 200 российских банков»,
«Греф опасается масштабного банковского кризиса».
См. также: «Россияне ощутили кризис»,
«Минтруда сообщил о росте безработицы и сокращении вакансий»,
«Доходы населения РФ в январе снизились на 0,8%»,
«Рецессия заставила россиян экономить»,
«Доходы россиян в декабре упали на 7,3%».
См. также: «Российскую экономику ждет затяжной спад».
См. также: «ЦБ не будет стимулировать экономику».
