На этой неделе стало известно, что финансовые власти РФ не смогли определиться, как ограничить ставки по потребительским кредитам. При этом эксперты отмечают, что удешевление займов приведет к дальнейшему росту розничного кредитования, чреватому для банков увеличением просрочки и размывание капитала.
К середине декабря 2012 года Министерство финансов, Министерство экономического развития, Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Центробанк РФ так и не смогли выработать предложения об ограничении предельной стоимости потребительских кредитов, хотя в соответствии с поручением премьер-министра Дмитрия Медведева должны были сделать это еще 1 декабря. Пока единственным проработанным вариантом остается предложение ФАС о введении понятия «ростовщический процент» по аналогии с практикой итальянских регуляторов. Служба предлагает ввести «потолок» ставок на уровне 20% годовых с учетом определенной маржи. При этом банки сохранят право выдавать кредиты по более высокой ставке, но обязаны будут предупреждать об этом своих заемщиков. В ЦБ склоняются к «французскому» варианту - Банк Франции регулярно определяет максимальные ставки для разных типов потребительских кредитов (максимум - 19% годовых), сообщает сайт «Все банки России».
Сейчас рублевые кредиты сроком до одного года, по данным ЦБ, российские банки в сентябре 2012 года выдавали под средневзвешенную процентную ставку 24,7% годовых. При этом, как отмечают эксперты, политика по ограничению ставок по потребительским кредитам в известной степени будет препятствовать попыткам ЦБ ограничить чересчур быстрый рост розничного кредитования, поскольку удешевление займов приведет к дальнейшему увеличению спроса. Для отечественных финансовых учреждений это чревато быстрым увеличением просроченной задолженности, особенно в случае ухудшения экономической ситуации в России, и последующим размыванием капитала, достаточность которого к настоящему времени и без того находится на крайне низком уровне.
По данным ЦБ, за январь-ноябрь российские банки нарастили розничный кредитный портфель до 7,56 трлн. рублей (+36,3%), а закредитованность населения выросла до 18% к уровню совокупных доходов. По данным ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), к 1 октября 2012 года 55% заемщиков, чьи кредитные истории находились в этом бюро, имели более 1 кредита, 8% - более 5 кредитов. Ранее ЦБ уже предпринял ряд мер по сдерживанию чересчур высоких темпов роста потребительского кредитования. В частности, регулятор планирует обязать российские банки включать в расчет полной стоимости кредитов физическим лицам тарифы на страхование залогового имущества (она сейчас добавляет до 5% к стоимости займа), с 1 марта 2013 года ЦБ ужесточит требования к резервированию средств под потребительские кредиты, в том числе за счет повышенных коэффициентов риска в отношении кредитов, выданных по высоким ставкам.
В тему: «Ставки по кредитам прирастут страховкой»,
«Закредитованность россиян угрожает стабильности банков»,
«Кредитные риски зачтут в капитал»,
«Новые требования ЦБ размоют капитал банков»,
«ЦБ затормозит потребительское кредитование»,
«ЦБ повысит резервирование под потребкредиты»,
«Крупные банки хотят ограничить ставки по кредитам»,
«Игнатьев проверит потребительское кредитование».
