В сентябре российские банки выдали ипотечные кредиты на общую сумму 183,9 млрд. рублей, что на 45% больше показателей сентября прошлого года, сообщает Центробанк РФ. Бурному росту способствовало в первую очередь продолжающееся снижение ставок по займам на приобретение жилья.
Сегодня, 7 ноября 2017 года, Центробанк РФ сообщил, что количество выданных кредитов за сентябрь выросло на 32% в сопоставлении с аналогичным периодом прошлого года - до 98,4 тысячи кредитов, а общая сумма предоставленных займов - на 45% до 183,863 млрд. рублей. Отметим, что ранее госкорпорация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) прогнозировала рост объемов ипотечного кредитования в сентябре на 42-50% в годовом выражении. При этом на уровне около 40% темпы роста ипотеки держатся уже пятый месяц подряд: в мае прирост общей суммы выданных за месяц ипотечных кредитов составил 39% в годовом выражении, в июне - 38%, в июле - 40%, в августе - 39%.
В материалах ЦБ указывается, что в целом за январь-сентябрь текущего года банки выдали 704,6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 1,289 трлн. рублей (+25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). При этом общий объем предоставленных кредитов к 1 октября 2017 года вырос до 4,882 трлн. рублей. Бурному росту ипотечного кредитования способствовало в первую очередь снижение ставок по ссудам. Как следует из данных регулятора, в сентябре средневзвешенная ставка в рублях по ипотечным кредитам, предоставленным в течение месяца, снизилась на 0,54 процентного пункта - до 10,05% годовых (в сентябре 2016 года - 12,52%), а по кредитам, предоставленным с начала 2017 года, - до 11,10% (12,71%). При этом АИЖК ожидает, что уже к концу следующего года средняя ставка по ипотеке упадет до 8% годовых.
Отметим, что слишком быстрый рост ипотечного рынка уже привлек внимание ЦБ. В конце прошлой недели регулятор опубликовал проект указания «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков», который предусматривает ужесточение требований при выдаче ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Согласно тексту документа, с 1 января 2018 года к вновь выдаваемым ипотечным кредитам будут применяться повышенные коэффициенты риска: 150% по ссудам с первоначальным взносом менее 20% и 300% по займам с первоначальным взносом менее 10%. За счет этой меры ЦБ рассчитывает избежать надувания пузыря на рынке ипотечного кредитования и его возможного «схлопывания» в случае дальнейшего снижения цен на недвижимость. Отметим, что во время кризиса 2008-2009 годов падение стоимости жилья создало немало проблем как банкам, выдававшим ипотеку с минимальным (и даже нулевым) первоначальным взносом, так и самим заемщикам.
Однако эксперты полагают, что ужесточение требований регулятора вкупе с другими факторами может спровоцировать кризис на рынке жилой недвижимости. В большинстве регионов России цены на жилье в последние два года либо не растут, либо снижаются. К примеру, в Самаре, по данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки (СОФЖИ) средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке в сентябре упала на 7,3% по сравнению с сентябрем прошлого года, несмотря на стремительный рост ипотечного кредитования. По мнению экспертов, это связано в первую очередь с падением количества инвестиционных покупок жилья, на долю которых еще несколько лет назад приходилось 20-30% сделок. В этих условиях замедление темпов роста выдачи ипотеки может привести к дальнейшему снижению цен на жилье, что, в свою очередь, создаст финансовые проблемы банкам, выдававшим ссуды с низким первоначальным взносом либо кредитовавших застройщиков.
Игорь Ковальчук,
информационное агентство «Саминвестор».
См. также: «Ипотека начинает пузыриться».
