23 сентября руководство Федеральной антимонопольной службы РФ объявило, что заставит банки размещать в своих отделениях информацию о среднерыночных ставках по кредитам. Это должно облегчить заемщику выбор и кредитного продукта, и банка-кредитора. Однако эксперты уверены, что на работу банков это нововведение не окажет существенного влияния.
23 сентября 2010 года начальник управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Юлия Бондарева заявила, что ведомство намерена обязать банки размещать информировать своих заемщиков о среднерыночных ставках по кредитам. Для этого ФАС потребуется содействие Центробанка РФ, которому придется отслеживать ставки по каждому розничному кредиту. Предложение ФАС уже получило поддержку министерства экономического развития РФ, ЦБ и Роспотребнадзора, и включено в проект правительственного доклада по защите прав потребителей финансовых услуг, который в конце 2010 года будет обсуждаться на Госсовете при президенте РФ.
Предложенное нововведение должно облегчить заемщику выбор и кредитного продукта, и банка-кредитора. В августе, по данным компании «Кредитмарт», средняя ставка по потребительским кредитам составляла 28,8% годовых в рублях и 19,02% в валюте, по ипотеке - 16,27% в рублях и 13,2% в валюте, сообщает газета «Коммерсантъ». Ранее ФАС предлагала ввести специальный налог на банки, в которых ставки по кредитам значительно превосходит среднерыночный уровень.
Банкиры не возражают против предложения ФАС. В то же время участники рынка говорят, что при расчете ставок должны учитываться и другие условия кредитования - срок самого кредита и срок его предоставления, сумму, наличие поручителей, а в случае с ипотекой - первоначальный взнос, поскольку эти параметры существенно влияют на конечную стоимость кредита.
Тем не менее, эксперты уверены, что особого влияния на рынок эта инициатива ФАС не окажет, обращая внимание и на порядок расчета среднерыночной ставки. Как сообщает газета «RBCdaily», ЦБ будет по каждому кредитному продукту высчитывать средние ставки у 10-20 банков - лидеров рынка, а результат будет умножаться на определенный коэффициент (в некоторых европейских странах он составляет 1,5). Ставки, превышающие получившийся в результате показатель, и будут считаться нерыночными. Однако на рынке экспресс-кредитования именно банки, входящие в число лидеров, такие как ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ-банк) и ЗАО «Банк «Русский стандарт», отличаются высокими ставками, что, естественно, будет сказываться и на среднерыночном показателе.
Кроме того, большая часть подобных кредитов выдается в торговых сетях, так что объявления, вывешенные в отделениях банка, заемщик вовсе не увидит. Впрочем, даже если среднерыночная ставка окажется более низкой, чем прогнозируют участники рынка, банки едва ли существенно снизят ставки по кредитам, которые в большей степени определяются стоимостью фондирования и рискованностью кредитов.
Впрочем, введение среднерыночной ставки - не единственные новшества, которые готовит для банкиров ФАС. Как сообщает газета «RBCdaily», ведомство планирует также добиваться жесткого ограничения ежемесячного платежа по кредиту 60% заработков клиента, а также ограничить штрафы за просрочку и обязать банки обращаться в страховую компанию при возникновении страхового случая. В первом случае банки не ждут никаких изменений - большинство из них и так ограничивает сумму займов так, чтобы выплаты клиента составляли не более 30-50% его доходов. Это позволяет снизить риск невыплат в случае уменьшения доходов заемщика. Единственной сложностью в данном случае является наличие у клиента кредитов в нескольких банках, о чем заемщики сообщают далеко не всегда.
