Рынки и компании
26.11.2008

Банкиры провалили «физику»

Банкиры провалили «физику»

В октябре вкладчики забрали из банков Самарской области 6,59 млрд. рублей. Наибольший отток пришелся на рублевые вклады, открытые в региональных банках - за октябрь этот показатель снизился у них более чем на 10%. В то же время валютные вклады показали заметный прирост, что, впрочем, не сказалось на неблагоприятной для «регионалов» картине.

По данным Главного Управления Центробанка РФ по Самарской области, в сентябре и особенно октябре 2008 года вкладчики активно снимали деньги. В целом по всем банкам, привлекающим вклады физлиц в Самарской области, чистый отток вкладов за октябрь составил 6,59 млрд. рублей - с 142,408 млрд. рублей на 1 октября до 135,818 млрд. рублей на 1 ноября. Таким образом, чистый отток в течение месяца составил 4,63%. Наиболее пострадали региональные банки - по данным ГУ ЦБ, за месяц остатки на вкладах физлиц сократились на 4,695 млрд. рублей (-8,01%) - с 58,628 млрд. рублей до 53,933 млрд. рублей. Схожая динамика наблюдалась и в филиалах инорегиональных банков и ОАО «Поволжский банк Сбербанка РФ» (ПБ СБ). В филиалах иногородних банков, куда ЦБ включает и самарские отделения ПБ СБ, также наблюдался чистый отток в размере 1,894 млрд. рублей с 83,779 млрд. рублей до 81,885 млрд. рублей (-2,26%).

Примечательно, что большинство опрошенных $ банков Самары и Тольятти отказались предоставить свои данные на 1 ноября. Так, в ЗАО АКБ «Газбанк» (г. Самара) запрос журналиста проигнорировали. В ЗАО КБ «ФИА-Банк» (г. Тольятти) при отправке запроса на e-mail руководителя центра по связям с общественностью Игоря Волошина было получено сообщение: «Уведомляем, что письмо, присланное на e-mail i.voloshin@fiabank.ru было распознано как спам и отправлено в корзину. Не пишите нам больше». Ответа на запрос, отправленный по факсу, не последовало. В пресс-службе ОАО «Банк «АВБ» («АвтоВАЗбанк», г. Тольятти) заявили, что все данные на 1 ноября уже раскрыты на сайте ЦБ www.cbr.ru, однако на 13.15 мск 26 ноября 2008 года на странице АВБ отчетность на 1 ноября не обнаружилась. ОАО Банк «Приоритет» (г. Самара) данные по вкладам физлиц предоставлять не стал без объяснения причин. В ОАО КБ «Солидарность» (г. Самара) сослались на занятость сотрудников в связи с санацией ООО «ПотенциалБанк» (г. Жигулевск).

Единственным исключением из числа крупнейших банков Самарской области стало ОАО «Первый объединенный банк» (Первобанк, г. Самара). По данным пресс-службы, остатки на счетах физлиц сократились за месяц на 264 млн. рублей - с 6,914 млрд. рублей до 6,650 млрд. рублей (-3,81%). Как заявил один из самарских банкиров, для этого кредитного учреждения такой отток незначителен, но хорошо иллюстрирует ситуацию на рынке в целом. «Из банков без иностранного капитала Первобанк самый крупный в области, доля вкладов в пассивах у него небольшая, так что для него эта потеря что слону дробина, - заявил эксперт. - Однако очень показателен - отток практически у всех, даже у самых крупных. А в некоторых региональных банках отток в октябре был 10-15% и даже больше».

Нежелание банков раскрывать результаты за месяц эксперт объясняет просто: в октябре отток средств вкладчиков в той или иной степени наблюдался практически во всех банках, поэтому банки стараются максимально оттянуть момент публикации негативной отчетности. Примечательно, что при этом, по словам источников $, в ряде банков топ-менеджеры и акционеры в октябре открывали депозиты на крупные суммы для поддержания своих банков, так что реальный отток еще выше.

При этом в конце октября и первой половине ноября, как утверждает ряд представителей самарских банков, вкладчики начали возвращаться. Некоторые кредитных учреждения в связи с этим ввели в практику возобновление договора без потери процентов. Впрочем, не исключено, что возвращение вкладчиков связано в большей степени с невозможностью разместить свои сбережения - ожидаемое падение цен на жилье, то и дело «ищущий дно» фондовый рынок и непривычность других инструментов инвестирования приводит большую часть вкладчиков обратно в банк.

По мнению одного из экспертов $, вкладчики в октябре опасались девальвации рубля больше, чем собственно банкротства банков. «Люди начали верить в действенность АСВ, а ведь большая часть вкладов приходится на суммы ниже застрахованных АСВ 700 тысяч рублей, - заявил он. - Но слухи о девальвации и особенно заявления о «мягкой» девальвации никого не обрадовали». По данным ЦБ РФ, доллар США, который остается до сих пор основным валютным ориентиром для населения, в текущем году с минимального значения на 16 июля 2008 года (23,1255 рубля за $1) подорожал на 4,2658 рубля (до27,3913 рубля на 26 ноября). Эту мысль подтверждают и данные ГУ ЦБ. Наибольший отток наблюдался по рублевым вкладам, открытым в региональных банках. Этот показатель к 1 ноября 2008 года упал по сравнению с данными месячной давности на 10,07% - с 53,44 млрд. рублей до 48,056 млрд. рублей. В то же время вклады, открытые в региональных банках в иностранной валюте, показали рост на 13,28% - с 5,187 млрд. рублей до 5,876 млрд. рублей в рублевом эквиваленте. Схожая картина и в филиалах: чистый отток по рублевым вкладам составил 1,949 млрд. рублей 2,55% - с 76,346 млрд. рублей до 74,397 млрд. рублей. Валютные вклады наоборот возросли на 0,054 млрд. рублей (+0,72%) - с 7,433 млрд. рублей до 7,487 млрд. рублей.

Впрочем, на эти показатели определенное влияние оказали и изменения курсов валют. По данным сайта ЦБ www.cbr.ru, доллар США подорожал с 25,3718 рубля на 1 октября до 27,0981 рубля на 1 ноября (+1,7226 рубля), в то время как евро упал с 36,4999 до 34,4092 (-2,0907 рубля). При этом большая часть валютных вкладов до сих пор открыта в долларах США.

Примечательно, что отрицательную динамику вклады показывали еще в сентябре 2008 года. По данным ГУ ЦБ, на 1 сентября в банках Самарской области было размещено 143,827 млрд. рублей, в том числе в региональных банках 60,433 млрд. рублей, в филиалах и отделениях Сбербанка - 83,394 млрд. рублей. К 1 ноября эти показатели сократились до 135 млрд. рублей (-5,56% по сравнению с 1 сентября), в том числе в региональных банках - до 53,933 млрд. рублей (-10,75%), в филиалах - до 81,885 млрд. рублей (-1,8). При этом ранее в сентябре-ноябре банковские вклады демонстрировали стабильный рост.

Некоторые эксперты считают, что октябрьский отток вкладов создал серьезные проблемы банкам, и в ближайшем будущем существенного улучшения ситуации вряд ли стоит ожидать. Из-за спада кредитования и снижения спроса в большинстве крупных компаний начались сокращения штата и зарплат как России в целом, так и Самарской области в частности. Это уже в ближайшем будущем приведет не только к резкому росту просрочек и невыплат по ранее выданным кредитам (начальная стадия этого процесса наблюдается уже сейчас), так и к дальнейшему оттоку вкладов. А продолжение этого процесса при росте убытков от кредитования может негативно сказаться на дальнейшей работе многих региональных банков.

 

P. $.

Как сообщала вчера газета «РБК daily», в октябре 2008 года в России вкладчики сняли средств с банковских счетов на сумму порядка 300 млрд. рублей, что составляет около 6% от общего объема вкладов. Однако в ЦБ рассчитывают, что в ноябре-декабре отток вкладов из банков прекратится. По мнению аналитиков, это произойдет лишь в случае стабилизации на валютном и банковском рынках. По данным газеты «Ведомости», по итогам ноября прогнозируется нулевой отток, а в декабре ожидается возобновление притока вкладов в банки. При этом, по данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), количество банковских вкладчиков в России сократилось за месяц с 32% до 25%, на четверть (с 16% до 20%) увеличилась доля россиян, опасающихся за свои вклады из-за инфляции.

←Назад
Поделиться: