В 2010 году основу роста кредитования составило перекредитование корпоративных клиентов, сообщается в «Обзоре финансовой стабильности» Центробанка РФ. По мнению регулятора, это может привести к дальнейшему снижению рентабельности банковского бизнеса даже несмотря на сокращение просроченной задолженности.
2 марта 2011 года Центробанк РФ опубликовал «Обзор финансовой стабильности» за 2010 год. Судя по материалам регулятора, в прошлом году корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 1,56 трлн. рублей до 14,06 трлн. рублей (+12%), розничный - на 0,5 трлн. рублей до 4,08 трлн. рублей (+14,2%). Однако основой роста кредитования стало рефинансирование и реструктуризация ранее выданных кредитов. «Несмотря на оживление кредитного рынка, в 2010 году полного его восстановления не произошло, - сообщает ЦБ. - По данным независимых экспертов, около 80% операций, одобренных в кредитных комитетах банков к концу 2010 года, были связаны с перекредитованием». При этом значительная доля таких кредитов приходилась на крупных корпоративных клиентов - по данным ЦБ, рестрктурированные ссуды, превышающие 5% капитала банка, составили 7,2% общего объема ссудной задолженности (около 1,5 трлн. рублей).
По мнению ЦБ, большой объем реструктурированных кредитов создает «скрытые угрозы для финансового состояния кредитных организаций в дальнейшем». Впрочем, сами банкиры уверены, что ситуация далека от критической. По их словам, в кризисный период, особенно в течение 2009 года, банки выдавали кредиты под высокие ставки на короткий срок, так что корпоративные заемщики в 2010 году были вынуждены перекредитовываться по мере роста ликвидности в банках и снижения ставок. Впрочем, ряд юридических лиц были вынуждены перекредитовываться еще и потому, что не могли в полной мере рассчитываться с банками-кредиторами из-за низкой рентабельности своего бизнеса в послекризисный период. Это создает прямую угрозу для банков как с точки зрения прибыльности, так и с точки зрения финансовой устойчивости, так как в случае нового ухудшения ситуации в экономике эти кредиты с высокой долей вероятности могут попасть в просроченные.
Тем не менее, рентабельность в 2011 году останется слабым местом банковского бизнеса. Большой объем кредитов, рефинансированных в период низких ставок, приводит к снижению чистой процентной маржи, что еще больше усугубляется сохранением в пассивах банков долгосрочных вкладов, привлеченных во II полугодии 2009 года и I полугодии 2010 года, когда ставки по ним были выше, чем в настоящее время. Учитывая рост инфляции и повышение с 1 марта ставки рефинансирования до 8% годовых, ставки и по кредитам, и по вкладам в коммерческих банках вновь начнут расти, большой объем рефинансированных ссуд также будет негативно сказываться на прибыльности кредитных учреждений.
При этом, как отмечается в материалах ЦБ, в 2010 году «прирост прибыли банков в основном обеспечен резким сокращением расходов на формирование резервов на возможные потери по ссудам». По данным регулятора, доля кредитов IV категории (проблемные) и V категории (безнадежные) в общем объеме ссудной задолженности в течение прошлого года сократилась на 1,3 процентного пункта - с 9,7% до 8,4%. Любопытно, что на этом фоне в Самарской области ситуация продолжает обостряться - после достижения пика в 9,4% в октябре прошлого года средневзвешенная просрочка в региональных банках в январе 2011 года вновь выросла, достигнув рекордного уровня в 9,5%.
ИА «Саминвестор».
