Банки Самары. Центробанк ЦФ отозвал лицензию у ЗАО КБ «Юнитбанк» (г. Самара). Решение об отзыве лицензии было принято в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных банка, а также неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Проблемы у небольшого самарского Юнитбанка начались еще в первой половине сентября 2008 года, резко обострившиеся к 20-м числам сентября (см. «В режиме ожидания», «Юнитбанк лишился рейтинга», «Юнитбанк «посыпался»). Ряд самарских банкиров, а также один из сотрудников банка, топ-менеджеры двух компаний, располагавших расчетными счетами в Юнитбанке, и близкий друг учредителя банка заявляли, что в кредитном учреждении уже 26 сентября находились сотрудники Главного Управления Центробанка РФ по Самарской области и в тот же день была назначена временная администрация ЦБ. Любопытно, что по данным, которые приводили источники, группой руководила сотрудник ГУ ЦБ Людмила Бычкова. Однако 10 октября представители ГУ ЦБ категорически опровергли данную информацию, сообщив, что в банке в этот момент находилась инспекционная группа управления.
Однако на положение в Юнитбанке это уже не повлияло - к 26 сентября банк остановил проведение платежей и прекратил выплату вкладов, а сотрудникам рекомендовали искать новую работу. К 10 октября по телефонам этого кредитного учреждения вкладчикам сообщали, что вклады не выдаются, банк не работает и «со дня на день» ждет отзыва лицензии (запись имеется в распоряжении редакции).
Примечательно, что другие региональные банки еще в августе начали закрывать на Юнитбанк лимиты межбанковского кредитования, позволяющие привлекать в случае необходимости заемные средства в других банках. Тем не менее, оценивая ситуацию, большинство самарских банкиров уверенно говорят, что проблемы этого кредитного учреждения были обусловлены непродуманной финансовой политикой - банк фондировал за счет вкладов населения (большая часть вкладов сроком до 1 года и привлеченных по ставке до 14,5% годовых), остатков на счетах юрлиц и привлеченных МБК долгосрочные кредиты, выданные в том числе и компаниям своего учредителя на проекты в сфере коммерческой недвижимости. Поэтому закономерно, что после закрытия лимитов МБК и начала оттока средств своих клиентов банк немедленно «схлопнулся». С общероссийским кризисом ликвидности возможный отзыв лицензии у Юнитбанка банкиры стараются не связывать.
16 октября Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил, что в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью Юнитбанка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, руководствуясь статьей 19, пунктом 3 части первой и пунктом 4 части второй статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», частью третьей статьи 74 и статьей 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение отозвать с 16 октября 2008 года лицензию на осуществление банковских операций. Как сообщается на сайте ЦБ РФ, «Юнитбанк» «не соблюдал значения обязательных нормативов, неадекватно оценивал риски по ссудной задолженности и недосоздавал соответствующие резервы на возможные потери, допускал нарушения правил ведения бухгалтерского учета. Кроме того, кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
В связи с потерей ликвидности банк не обеспечивал своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов. Руководство и акционеры банка не смогли восстановить финансовое положение банка и устранить основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций».
Также в соответствии с приказом Банка России от 15.10.2008 № ОД-716 в Юнитбанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Руководителем временной администрации назначена заместитель начальника Управления инспектирования коммерческих банков - начальник отдела информационно-аналитического обеспечения ГУ Банка России по Самарской области Людмила Бычкова.
Тем не менее, представители других коммерческих банков и ГУ ЦБ уверены в том, что случай с Юнитбанком будет единичным. Как ранее заявлял начальник ГУ ЦБ Виктор Данилин, «Ситуация не только в банковском секторе, но и во всей экономике сейчас непростая. Влияние внешних факторов в той или иной степени ощущают, наверное, все. Вместе с тем, по нашей оценке, говорить о наличии, тем более о нарастании каких-либо необратимых структурных кризисных явлений на региональном банковском рынке нет никаких оснований. Накопленный нашим банковским сектором экономический и профессиональный потенциал, проведение взвешенной политики в размещении и привлечении средств - вот те факторы, которые, как нам думается, позволят нашим кредитным организациям пережить нынешнюю ситуацию с минимальными потерями».
Из звонка вкладчика Юнитбанка
(10 октября 2008 года):
- Юнитбанк.
- Здравствуйте, я бы хотел свой вклад забрать. Как это можно сделать?
- Немножечко подождать придется. Мы сейчас ждем отзыва лицензии, после отзыва лицензии в течение недели передаем в страховую компанию реестр вкладчиков и в течение двух недель вас уведомляют, когда и куда подъехать. Максимум месяц подождите, пожалуйста.
- Все что ли у вас?
- Да, наш банк закрылся.
- И не работаете?
- Да. Мы ждем, когда отзовут лицензию, мы вчера ждали, сегодня, может быть, в понедельник. Со дня на день, нам сказали, но конкретно день никто не знает.
- И что, никто ничего не может сделать, ваш владелец?
- Владелец все что мог, старался сделать, а руку помощи протянуть никто не смог. Или не захотел...
- Даже ЦБ?
- Никто ничего не сделал.
- Ясно.
- До свидания.
P. $.
ЗАО КБ «Юнитбанк» (г. Самара) был создан в 1994 году в Тольятти. В 2003 году активы банка были переведены в НТБ, а лицензия продана ФК «Жигули». В 2004 году его владельцем стала группа RBE. В 2006 году председателем совета директоров Юнитбанка стал Рафаиль Абдрашитов, в то время являвшийся также председателем правления ВКБ. В 2007 году 100% акций Юнитбанка было приобретено подконтрольными Абдрашитову компаниями, а сам он вскоре уволился из ВКБ. В марте 2008 года было завершено формирование ГК «Юнит», в которую вошли Юнитбанк, ООО «ЮнитЛизинг» и ООО «Юнит Недвижимость».
По данным на 1 июля 2008 года, валюта баланса Юнитбанка составляла 1,371 млрд. рублей, активы - 1,341 млрд. рублей, вклады физлиц - 296,888 млн. рублей, привлеченные средства кредитных организаций - 100 млн. рублей, уставный капитал - 200 млн. рублей, собственный капитал - 229,564 млн. рублей. Банк является членом Системы страхования вкладов (ССВ).
См. «Общая информация для вкладчиков и кредиторов КБ «ЮНИТБАНК».
