Выплаты вкладчикам рухнувших банков стоили возглавляемому Александром Турбановым (на фото) Агентству по страхованию вкладов (АСВ) меньше, чем инвестирование средств компенсационного фонда. Он почти полностью вложен в ценные бумаги, из-за чего АСВ получило в 2008 году убыток 11,5 млрд. рублей.
Убыток АСВ от переоценки ценных бумаг составил 16 млрд. рублей, говорится в отчете о прибылях и убытках. С учетом полученных доходов от инвестирования (5,2 млрд. рублей) чистый убыток АСВ составил 11,5 млрд. рублей. Причина - инвестирование средств фонда страхования вкладов. На 1 июля, по словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, денежные средства составляли лишь 1%, остальное - ценные бумаги. Финансовый кризис привел к обвальному падению котировок, объясняет АСВ причину убытков в отчете за 2008 года, а доходность фонда с учетом переоценки портфеля составила -14,8%. Убыток от переоценки портфеля превысил объем выплат вкладчикам - 10,6 млрд. рублей за прошлый год, по данным отчета. На 1 января 2009 года в фонде страхования вкладов было 79,1 млрд. рублей.
Мельников называет полученный убыток виртуальным: «Бумаги остаются на балансе АСВ, продавать их нет нужды, мы не фиксировали убыток». Говорить о потерях можно только условно, убытки будут покрыты погашением бумаг, соглашается предправления Национального резервного банка Аркадий Колодкин. Агентство традиционно вкладывает до половины активов в облигации Минфина и субъектов Федерации, до 40% - в корпоративные облигации, среди которых нет бумаг 2-3-го эшелона. Бумаг эмитентов, допустивших дефолт, у АСВ нет, убыток вызван падением котировок. Рост фондового рынка в I квартале позволил сократить убыток примерно на 2 млрд. рублей, подчеркнул Мельников.
По закону о страховании вкладов АСВ обязано начать выплаты через две недели после отзыва лицензии и рассчитаться с ними в течение трех дней после обращения. Поэтому ему необходимо часть активов держать в деньгах или в абсолютно ликвидных активах.
«АСВ постоянно получает информацию от Центробанка о состоянии банков и на этом основании строит свои прогнозы возможных выплат, - говорит депутат Павел Медведев, автор закона о страховании вкладов. - Поэтому, если АСВ прогнозирует, что дефолтов крупных банков не предвидится, скорее всего, это так и есть».
Ожидая ухудшения ситуации в банковской системе, агентство в июне 2008 года прекратило вкладывать средства в ценные бумаги, вспоминает Мельников, были лишь небольшие инвестиции в краткосрочные облигации со сроком погашения 1-1,5 месяца. Доля денежных средств в портфеле фонда стала расти и к 1 апреля достигла 14%. Уже три квартала взносы банков в систему страхования вкладов аккумулируются на счете агентства в ЦБ и сейчас у фонда даже избыточная ликвидность, уверяет Мельников: «Мы входили в кризис в III квартале с объемом наличных около 6 млрд. рублей и своевременно исполняли все обязательства перед вкладчиками. Сейчас повторения осенней ситуации с банками мы не прогнозируем». На случай возникновения проблем у крупного банка у агентства есть прием, при котором выплаты вкладчикам не нужны: передача кредитов и вкладов проблемного банка здоровым участникам рынка.
Тем не менее, результат инвестиций АСВ привлек внимание совета директоров. На последнем заседании в марте он создал для анализа инвестиций агентства рабочую группу во главе с директором департамента Минфина Алексеем Саватюгиным, рассказал один из членов совета. «Большинство вложений - облигации первого эшелона, и мы надеемся, что с эмитентами ничего не случится», - говорит член совета АСВ.
«Мы впервые столкнулись с тем, что организации, исполняющие резервные функции, теряют деньги на фондовом рынке, - говорит Колодкин. - Надо четче прописать инвестдекларации таких организаций, ведь их задача - сохранить средства и избежать лишнего риска».
Источник: газета «Ведомости».
