Президент Сбербанка Герман Греф (на фото) прогнозирует увеличение просроченной задолженности по кредитным портфелям российских банков как минимум до 10% к 2011 году. Участники рынка более пессимистичны в своих оценках. По их мнению, во многих банках размер просрочки уже составляет 10%, а на фоне финансового кризиса может увеличиться к концу года еще в два раза. Справиться с этими проблемами банки смогут лишь за счет увеличения капитала.
Согласно официальной статистике ЦБ, объем просроченной задолженности по кредитам российских банков на 1 января 2009 года составляет 3,8%. Ситуация на рынке заметно ухудшилась в последние месяцы прошлого года - обвал фондового рынка, прекращение внешнего финансирования, падение спроса на экспортные товары привели к снижению финансовой устойчивости заемщиков - как граждан, так и предприятий. По оценке президента ВТБ Андрея Костина, уровень «плохих кредитов» банка вырос в три раза по итогам 2008 года. В наступившем году ситуация будет ухудшаться.
Директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский считает, что с учетом ухудшения ситуации в экономике доля просрочки к концу первого квартала вырастет до 4-4,5%. Глава Сбербанка Герман Греф дал вчера более долгосрочный прогноз. 10% просроченных кредитов - «думаю, что можно говорить о таких цифрах до конца 2010 года», сказал он журналистам в Давосе.
Опрошенные участники рынка единодушны во мнении, что уровень в 10% уже пройден многими российскими банками. «Официальная статистика не отражает реального положения дел в банковской системе, - говорит главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. - Банки давно научились прятать просроченную задолженность, используя различные финансовые схемы, например, пролонгирование кредита, его реструктуризацию. На самом деле 10% просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле - это то, что у многих банков уже есть. И к концу года она может возрасти до 15-20%». Схожего мнения придерживается и заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса рейтингового агентства Standard & Poors Екатерина Трофимова. «Уже сейчас мы оцениваем уровень задолженности с признаками проблем на уровне примерно 10% совокупных кредитов банков, и данный показатель продолжает расти, в частности, из-за снижения курса рубля и падения цен на недвижимость и другие активы. Но это определение, которое включает и реструктурированные кредиты».
В худшем положении, по мнению Буздалина, окажутся те банки, которые выдавали долгосрочные кредиты предприятиям розничного, строительного бизнеса, а также развивали быстрыми темпами ипотеку. Таким финансовым институтам может помочь лишь увеличение собственного капитала, дабы покрыть убытки от плохих долгов. Помощь от своих акционеров - государства и ЦБ - в ближайшее время получат два крупнейших российских банка - ВТБ и Сбербанк. Ожидается, что уставный капитал ВТБ будет увеличен на 200 млрд. рублей, а Сбербанка - на 500 млрд. рублей. Что касается остальных кредитных организаций, то им остается надеяться или на помощь властей, или на поддержку своих акционеров. В противном случае число российских банков заметно сократится. По мнению Грефа, банковскую систему ожидает процесс консолидации. После кризиса «банки изменят свое понимание управления рисками и, самое главное, систему управления ими. Это будет значительно более консолидированная и здоровая финансовая система, банковская система», полагает Греф. «К сожалению, боюсь, что пережить кризис подавляющему большинству банков без помощи государства не удастся», - отметил он.
Екатерина Трофимова из Standard & Poors отмечает, что, несмотря на ухудшение качества активов банков, их влияние на банковскую систему в целом ниже, чем во многих других развивающихся странах, в частности в Казахстане и на Украине. «Это во многом связано с широкими мерами государства по поддержке реального сектора экономики и банковской системы, что позволяет сгладить кредитную коррекцию», - полагает Трофимова.
Источник: газета «Время новостей».
