Федеральная служба страхового надзора (ФССН) выступает за устранение внутренних противоречий в страховом законодательстве, сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" представитель ФССН.
По его словам, отдельные изменения, вносимые в закон о страховом деле, были необходимыми и обоснованными, но при этом отсутствовала единая концепция внесения изменений, в итоге "приходится констатировать, что закон не имеет ни логически построенной структуры, ни полноценных внутренних связей, ни выраженной идейной целостности".
Существуют также серьезные внутренние противоречия в страховом законодательстве. В частности, в законе о страховании иначе, чем в Гражданском кодексе определен ряд существенных условий договора страхования. "Так, закон о страховании называет в качестве объектов имущественного страхования только имущественные интересы, тогда как кодекс рассматривает в качестве объектов вещи и иные имущественные интересы", - пояснил он.
Кроме того, закон о страховании дает иное определение страховой суммы, нежели Гражданский кодекс. В первом случае это понятие определяется как денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Во втором случае - как сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Закон о страховом деле обязывает стороны указывать в договоре размер страхового тарифа, тем самым вводит еще одно существенное условие договора страхования, не предусмотренное главой 48 Гражданского кодекса, то есть усложняет положение участников сделки, расширяет перечень существенных условий договора страхования.
"В законе о страховании указывается, что при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования (как видим, этот запрет введен императивной нормой закона), тогда как Гражданский кодекс в этой части говорит, во-первых, не только о договорах страхования имущества, но и о договорах страхования предпринимательского риска, а во-вторых, эта норма кодекса диспозитивная, то есть договором страхования может быть предусмотрено иное", - отметил собеседник агентства, пояснив, что, фактически, положение закона о страховании делает ничтожными договоры страхования имущества, по которым страховая сумма превышает страховую стоимость застрахованного объекта.
В то же время, добавил он, статья Гражданского кодекса говорит лишь о ничтожности договора в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Таким образом, резюмировал представитель ФССН, среди проблем, не позволяющих считать страховое законодательство системным - построение двух основополагающих актов (главы 48 Гражданского кодекса и закона об организации страхового дела) без учета принципов взаимосвязи и взаимообусловленности; отсутствие единого концептуального подхода при внесении множества изменений в закон о страховом деле; внутренние противоречия, нечеткость норм, пробелы и отсутствие механизма реализации отдельных норм в главе 48 Гражданского кодекса и законе об организации страхового дела.
Вопрос совершенствования страхового законодательства обсуждался на заседании экспертного совета при ФССН, проходившего в конце прошлой недели в рамках подготовки к заседанию коллегии Минфина по вопросу развития страхового рынка в РФ, которое состоится в конце апреля.
Источник: Интерфакс-АФИ.
