На этой неделе Центробанк РФ отозвал лицензии сразу у трех московских банков, входивших во вторую-третью сотню кредитных учреждений России, а также у системы платежных переводов «Мигом». Эксперты отмечают, что жесткая зачистка рынка от сомнительных игроков уже привела к перетоку клиентских средств в госбанки.
Сегодня, 18 марта 2014 года, пресс-служба Центробанка РФ сообщила об отзыве лицензий на осуществление банковских операций сразу у трех московских банков: ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита» (С банк), ОАО КБ «Стройкредит», ОАО АКБ «Русский земельный банк» (РЗБ). Кроме того, лицензия небанковской кредитной организации была отозвана у ЗАО «Мигом». По данным на 1 марта этого года два пострадавших банка - С банк и «Стройкредит» - входили в ТОП-200 российских кредитных учреждений (170-е и 180-е места соответственно), РЗБ занимал 227-е место.
В сообщении ЦБ указывается, что лицензия у С банка была отозвана в связи с тем, что финансовое учреждение проводило высокорискованную политику по размещению привлеченных средств и не создавало соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. «В результате формирования по требованию надзорного органа адекватных резервов под низкокачественные активы кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), - сообщает регулятор. - Руководством и собственниками ЗАО «С банк» не приняты меры по ее финансовому оздоровлению».
Схожие претензии ЦБ предъявил и банку «Стройкредит». Помимо высокорискованной кредитной политики и создания недостаточного объема резервов на возможные потери по ссудам, эта организация еще и вкладывала крупные суммы в некий паевый инвестиционный фонд (ПИФ), доли в котором учитывались по «существенно завышенной цене». Кроме того, «Стройкредит» предоставлял регулятору «существенно недостоверные отчетные данные», а также не выполнял предписания регулятора. «Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности», - сообщает ЦБ, в связи с чем и было принято решение о применении крайней меры воздействия.
РЗБ, в отличие от С банка и «Стройкредита», лишился лицензии в связи с нарушениями атиотмывочных законов. «Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части направления сведений в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, надлежащей идентификации своих клиентов. Правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям Банка России. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также в безналичной форме. Общий объем указанных операций за 2013 год составил 15 млрд. рублей», - сообщает ЦБ.
Система денежных переводов «Мигом» потеряла лицензию также из-за падения достаточности капитала ниже 2%, а также неплатежеспособностью финансового учреждения, вызванной отзывом в феврале этого года лицензии у опорного банка системы - ЗАО КБ «Евротраст». «НКО ЗАО «МИГОМ» фактически прекратила свою деятельность и не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, НКО ЗАО «МИГОМ» не создавала соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, связанным с размещением значительных денежных средств в ЗАО КБ «Евротраст», - сообщает регулятор. При этом ее руководство и собственники также не предприняли мер по исправлению ситуации.
«Стройкредит», С банк и РЗБ являлись участниками системы страхования вкладов. Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сегодня сообщила, что страховые выплаты их клиентам начнутся не позднее 1 апреля 2014 года. Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 24 марта 2014 года. Согласно действующему законодательству, страховка от АСВ выплачивается вкладчикам - физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям (ИП) в размере до 700 тысяч рублей. Общий объем выплат пока неизвестен, однако, по данным отчетности на 1 февраля, в «Стройкредите» вклады населения составляли 13,018 млрд. рублей, в С банке - 7,07 млрд. рублей, в РЗБ - 6,426 млрд. рублей. По мнению экспертов, с учетом счетов ИП общие выплаты АСВ могут составить до 20 млрд. рублей.
Эксперты отмечают, что ЦБ продолжает политику по жесткой зачистке рынка от проблемных и сомнительных игроков, начатую вскоре после назначения в июне прошлого года нового председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. В целом с середины 2013 года ЦБ уже отозвал более 40 банковских лицензий. В числе пострадавших оказались и два самарских банка - ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (МВКБ, лицензия отозвана 11 ноября 2013 года) и ООО Коммерческий «Волжский социальный банк» (ВСБ, лицензия отозвана 2 декабря). При этом в числе «лишенцев» оказались в банки, входившие во вторую сотню российских банков, а по отдельным показателям и в ТОП-100: ОАО АБ «Пушкино», ОАО «Мастер-банк», ОАО АКБ «Инвестбанк», ОАО «Смоленский банк» ООО «Мой банк».
Результатом этих действий ЦБ стали локальные «кризиса паникующих клиентов» в некоторых регионах РФ и переток средств в банки с государственным участием, а также крупнейшие частные банки. Эксперты информационного агентства «Саминвестор» также обращают внимание на то, что все три банка, лишившиеся лицензий сегодня, в первой половине марта столкнулись с дефицитом ликвидности из-за оттока клиентских средств. В частности, «Стройкредит» с начала марта ограничил выдачу вкладов и снятие наличных в банкоматах, РЗБ прекратил обслуживать клиентов с 13 марта, С банк - с 14 марта. Отметим, что в IV квартале прошлого года и январе-феврале этого года в ряде случаев отзыву лицензии у банков также предшествовала потеря ликвидности из-за массированного вывода средств запаниковавшими клиентами.
Илья Липкинд, Анна Гершензон,
информационное агентство «Саминвестор».
См. также: «"Золотая" распродажа ФИА-Банка»,
«Из ФИА-Банка утекло почти три миллиарда».
См. также: «Греф предложил не возвращать проценты вкладчикам»,
«Молчание "ягнят"».
