Если просрочка по кредитам достигнет 20%, треть российских банков к концу года могут стать банкротами. Первыми под удар попадут те, кто выдавал ссуды строительному сектору, а также необеспеченные кредиты населению. Об этом сообщает Газета.Ru. Впрочем, положение кредиторов ипотеки в мегаполисах и промышленных предприятий не намного лучше.
«В случае если доля невозвратов к концу года достигнет 20%, то капитал некоторых российских банков может стать отрицательным», - заявил во вторник президент Ассоциации региональных банков («Россия») Анатолий Аксаков. Фактически это означает, что они будут банкротами. Как сообщил источник в ассоциации, речь может идти более чем о 300 банках. А это треть российской банковской системы.
Пока по итогам года эксперты ожидают, что просроченная задолженность не доберется до этой отметки. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского, регулятор рассматривает несколько сценариев. По консервативному неплатежи по кредитам составят 10%, а по пессимистичному - 12%. Уже по итогам первого квартала, по словам Симановского, просроченная задолженность составит, «вероятнее всего, 4-4,5% с учетом тенденций в экономике». Согласно данным ЦБ по действующим кредитным организациям, на первое января 2009 года просроченная задолженность по корпоративным кредитам составила 266,43 млрд. рублей, по розничным кредитам - 148,57 млрд. рублей.
Когда доля «плохих кредитов» растет, банк вынужден увеличить резервы. А это снижает доходы банка и может привести к убыткам. На начало года резервирование составляло 4,5% от валового объема кредитов. Каким будет этот показатель к концу года - пока сложно прогнозировать. Первыми под ударом окажутся банки, кредитовавшие те сектора, которые сейчас испытывают наибольший спад. «Сейчас риск есть во всех секторах, но наиболее рискованные - это строительство, машиностроение и те отрасли, которые не попадают под прямую поддержку со стороны государства», - считает заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. Кроме того, пострадают и те банки, которые занимались потребительским кредитованием и активно наращивали клиентскую базу. «Прежде всего, это банки, выдававшие необеспеченные экспресс-кредиты. Ипотека тоже представляет собой существенный риск как из-за роста невозвратов, так и из-за потенциала снижения стоимости залога», - добавляет Беленькая.
В VI квартале 2008 года количество проблемных кредитов физических лиц, передаваемых банками коллекторам, увеличилось в два раза по сравнению с Ш кварталом. Причем в работу коллекторам банки стали передавать долги с заметно меньшей просрочкой.
Однако продажа проблемных долгов «не позволяет рассчитывать на сохранение необходимых темпов кредитования, низкие ставки по кредитам и доверие к оставшимся в живых банкам», считают эксперты центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА). Остается еще принудительное стимулирование со стороны властей слияний и поглощений в банковском секторе, выкуп государством плохих долгов и рекапитализация банков за государственный счет, перечисляют эксперты ЦЭИ МФПА. «Денег необходимо много. Если правительство планирует нарастить кредиты на 27% по итогам 2009 года, поддерживать риск-менеджмент в госбанках и не дать упасть достаточности капитала ниже должного уровня, то, по нашим оценкам, потребуется около 2,2 трлн. рублей, или 5% ВВП. Столько средств у бюджета, конечно, нет», - отмечается в исследовании центра. Одним из решений может стать обмен акций банков на государственные облигации. В последующем банки смогут использовать гособлигации в сделках краткосрочного ломбардного кредитования.
В этом плане весьма проблематично положение многих банков Самары и Тольятти. Часть из них, особенно тольяттинские, активно кредитовали строителей и обслуживали смежников и дилеров ОАО «АвтоВАЗ», уже неоднократно останавливавшего конвейер. Ряд самарских банков работали с крупными промышленными предприятиями Самары, которые в большинстве своем также к настоящему времени столкнулись с финансовыми трудностями. Сокращение оборотов этих предприятий и перспектива массовых корпоративных дефолтов уже сейчас дополняются просрочками по кредитам физлицам. Основную ее часть формируют работники, попавшие под сокращение в конце 2008 - начале 2009 гг.
