На этой неделе Центробанк РФ опубликовал годовой отчет, в котором перечислил выявленные типы нарушений в кредитных организациях. Самыми частыми нарушениями 2015 года в банковском секторе стали недооценка кредитного риска и несоблюдение «антиотмывочного» законодательства.
В 2015 году Центробанк РФ провел 647 проверок кредитных организаций, следует из годового отчета регулятора. Из них 193 проверки были внепланового характера (29,8%). Они были связаны с необходимостью оценки увеличения уставного капитала и исследования операций, которые на дистанционном уровне вызвали у ЦБ вопросы. Самым частым нарушением банков стала недооценка кредитного риска (64,9% от общего числа нарушений). Вторым по частоте типом нарушения было неисполнение «антиотмывочного» законодательства. При этом из 87 кредитных организаций, лишенных лицензий в прошлом году, 52 банка (59,8%) остались без лицензий из-за нарушений «антиотмывочного» законодательства. Среди нарушений также присутствуют направление кредитов на погашение безнадежной задолженности и неправомерное использование залогов для минимизации резервов.
Проверки также показали частоту кредитования фиктивных компаний, продолжение манипуляций с векселями и прикрытие рисков аккредитивами при выдаче кредитов непубличным компаниям. В годовом отчете ЦБ также отмечается проблема с подтверждением достоверности сведений об остатках денежных средств или ценных бумаг при их размещении в иностранных банках и депозитариях, чем прославился в прошлом году ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (отзыв лицензии с 12 августа 2015 года).
Имели место случаи непрозрачных операций с ценными бумагами, направленных на сокрытие факта их отсутствия и операции по замене ссуд сомнительного качества на ипотечные сертификаты участия. Последние очевидно были обнаружены в так называемых мотылевских банках - ОАО АКБ «Российский Кредит», ЗАО «М Банк», ПАО «АМБ Банк» лишились лицензий 24 июля 2015 года, ПАО Банк «Тульский Промышленник» - 27 июля, судя по комментарию ЦБ о завышенной стоимости недвижимости, которая входила в состав ипотечного покрытия.
Кроме того, ЦБ установил факты агрессивной политики привлечению средств населения с использованием различных схем вывода, так как при этом вклады не учитывались на балансе. По словам заместителя председателя ЦБ Михаила Сухова, за последние три года неучтенные на балансе вклады были обнаружены в 11 банках. В отчете регулятора также отмечаются принятые меры по повышению эффективности выявления сомнительных операций, благодаря которым удалось сократить вывод средств за границу и операции по их обналичиванию.
Анастасия Гостищева.
