В I квартале российские банки ужесточили требования при выдаче кредитов почти ко всем заемщикам, сообщает Центробанк РФ. По словам экспертов, к этому финансовые учреждения подтолкнули дефицит ликвидности, а также ухудшение и ситуации в экономике страны, и финансового положения многих заемщиков.
9 июня 2014 года Центробанк РФ опубликовал материалы, из которых следует, что в I квартале российские банки ужесточили условия кредитования для всех категорий заемщиков, кроме заемщиков по ипотечным кредитам. Причинами этого стали дефицит ликвидности, сохраняющаяся макроэкономическая неопределенность и ожидания ухудшения экономической ситуации, проявляющиеся в снижении доступности внешнего и внутреннего фондирования банков.
Кроме того, по словам экспертов, торможению кредитования физических лиц способствовали последствия «розничного кредитного бума» 2011-2012 гг. и ужесточение требований ЦБ к необеспеченным потребительским ссудам. В марте, по данным регулятора, темпы роста розничного кредитования замедлились до 26,3% в годовом выражении, необеспеченных потребительских ссуд - до 27% (на пике в июне 2012 года темпы роста доходили до 44,4% и 60,4% соответственно). В результате уровень долговой нагрузки на население достиг исторического максимума - по данным ЦБ, в среднем 21% доходов россиян уходит на погашение ранее взятых кредитов.
Пересмотр условий выдачи кредитов банками выражался в повышении процентных ставок и более высоких требованиях к финансовому положению заемщиков. Фактор конкуренции на рынке капитала не оказал существенного влияния, а значение денежно-кредитной политики ЦБ повысилось. Банки фиксировали сокращение спроса на потребительские кредиты (кроме ипотеки) и на новые кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков и представителей малого и среднего бизнеса, преимущественно краткосрочные.
Во II-III кварталах текущего года банки ожидают дальнейшего ужесточения условий предоставления кредитов для всех основных категорий заемщиков, но надеются на рост спроса на кредиты, в первую очередь со стороны крупных компаний. Впрочем, эксперты отмечают, что и в настоящее время спрос со стороны крупных компаний в значительной степени обеспечивает ускорение темпов роста корпоративного кредитного портфеля, поскольку из-за недоступности иностранного финансирования российские корпорации вынуждены увеличивать привлечение средств у банков РФ для выплаты внешних долгов. В результате темпы роста корпоративного кредитного портфеля в апреле этого года ускорились до 18% в годовом выражении (в апреле прошлого года - 13,6%).
Анна Гершензон, Илья Липкинд.
