На этой неделе Центробанк РФ ужесточил требования по антиотмывочному законодательству. Банки обязали проверять на подлинность паспорта клиентов. По мнению экспертов, это снизит уровень мошенничества, предотвратит сомнительные операции и не нарушит закон о персональных данных.
Сегодня, 1 апреля 2014 года, стало известно, что Центробанк РФ обязал все кредитные учреждения проверять на подлинность паспорта клиентов до проведения операций. Осуществлять такую проверку банкам предлагается с помощью сайта Федеральной миграционной службы (ФМС). Список операций, которые подлежат такой проверке, содержится в новом указании ЦБ. В частности, это коснется открытия вклада и выдачи кредита. Кроме того, проверяться паспорта будут при обмене валюты и денежном переводе на сумму свыше 15 тысяч рублей. Эти поправки были внесены в антиотмывочное положение ЦБ от 19 августа 2004 года. При неисполнении требований регулятора предусмотрены различные санкции: штрафы для должностных лиц на сумму 10-30 тысяч рублей, для юридических лиц - 50-100 тысяч рублей; за неоднократное нарушение требования могут приостановить операции, а после и лишить лицензии на осуществление банковских операций.
Проверка паспортов на подлинность на сайте ФМС - начальный этап формирования канала обмена данными между банками и службой по типу обмена данными между кредитными учреждениями и Финансовой службой по мониторингу (Росфинмониторинг). На следующем этапе банкам предоставят доступ к базам данных ФМС при условии закрытых каналов связи и шифрования, сообщает газета «Известия». По мнению банкиров, проверка на подлинность паспортов - разумное требование, так как использование недействительных паспортов часто происходит при совершении незаконных операций. Так, в прошлом году были зафиксированы случаи получения кредита по паспортам умерших людей с переклеенной фотографией. Однако на рынке волнуются, сможет ли выдержать нагрузку сайт ФМС и не придется ли прежде создавать специальный канал для выполнения этого требования ЦБ. Кроме того, для тех банков, которые не делали этого раньше, выполнение требования грозит дополнительными расходами, которые, в конце концов, лягут на плечи клиентов. Также в договора между банком и клиентом придется внести пункт о согласии клиента на проверку подлинности предоставляемых документов. Это необходимо, чтобы не нарушать закон о персональных данных, хотя, по мнению экспертов, передача паспорта клиента работнику банка подразумевает разрешение на проверку.
Анастасия Гостищева.
