К 2018 году ставки по ипотечным кредитам вполне могут упасть до 7% годовых с нынешних 12-15%, считает глава АИЖК Александр Семеняка. Добиться этого, по мнению Семеняки, можно за счет замедления инфляции и снижение ставки рефинансирования Центробанка РФ, однако эксперты $ скептически оценивают эти предложения.
На прошлой неделе генеральный директор госкорпорации «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Александр Семеняка (на фото) в интервью газете «Коммерсантъ» заявил, что считает вполне реальным снижение ставок по ипотеке в России в ближайшие пять лет. По его словам, для того, чтобы ипотечные кредиты выдавались по низким ставкам, потребуется дальнейшее замедление инфляции и изменении политики Центробанка РФ за счет приближения ставки рефинансирования к уровню инфляции, предоставления долгосрочной ликвидности банкам и контроля за их чистой процентной маржой. Как заявил Семеняка, долгосрочные планы правительства предполагают замедление инфляции до уровня 4,7% в год (минимум в 2011 году - 6,1%), а указ президента РФ Владимира Путина ограничивает маржу банков - к 2018 году она должна будет составлять не более 2,2 процентного пункта (в настоящее время - около 4 процентных пунктов).
Кроме того, Александр Семеняка рассчитывает, что изменение процедур взыскания долга по ипотеке с неплательщика и списания проблемного кредита с баланса банка приведут к снижению «премии за риск», также закладываемой в базовую ставку. Таким образом, если ЦБ к этому времени сможет снизить ставку рефинансирования до уровня инфляции и обеспечит приток долгосрочной ликвидности в банковский сектор, ставка по ипотеке снизится в 2018 году будет составлять примерно 7%. В настоящее время средняя ставка по ипотечным кредитам, согласно данным ЦБ, составляет 12,2% годовых. Банки России в настоящее время выдают рублевые ипотечные кредиты при ставке в разбросе от 7,15% до 21% годовых, валютные кредиты - под 6,5-15,75%.
Впрочем, эксперты $ к выводам Семеняки отнесли довольно скептически. Пока в борьбе с инфляцией ЦБ проигрывает - несмотря на предпринимавшиеся попытки удержать ее в рамках официального прогноза в 5-6% по итогам 2012 года, уже понятно, что инфляция превысит прошлогодний уровень. При этом снижение ставки рефинансирования (сейчас - 8,25% годовых) к уровню инфляции (к 15 октября - 6,8% в годовом выражении) будет способствовать в первую очередь дальнейшему ускорению инфляции. Вдобавок накачка российских банков долгосрочной ликвидностью при снижении ставок вызовет скачок цен на жилье, аналогичный наблюдавшемуся в 2006-2008 гг., что в долгосрочной перспективе чревато образованием «пузыря» на рынке недвижимости и кредитным кризисом.
Поэтому, резюмируют эксперты $, для достижения заданного Александром Семенякой уровня ставок по ипотеке потребуются серьезные структурные реформы не только в банковской секторе, но и в сферах госрегулирования, жилищного строительства и экономике в целом. Без этого добиться снижения инфляции и ставок по кредитам до европейского или американского уровня. К примеру, в сентябре в США инфляция составила 2% в годовом выражении (в России - 6,6%), а средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам класса prime - 3,57% годовых, в Еврозоне инфляция составила 2,6%, средняя ставка по ипотеке на срок свыше пяти лет, согласно последним данным Европейского Центробанка (ЕЦБ), - 3,72%.
ИА «Саминвестор».
