| P. $. |
Крупным шрифтом
|
«Информация о полной стоимости кредита, рассчитанной в установленном в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» порядке (за исключением потребительского кредита, предоставляемого с лимитом кредитования), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы перед табличной формой индивидуальных условий договора потребительского кредита и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне, жирным, четким, легко читаемым шрифтом максимального из используемых на этой странице размеров. Площадь, ограниченная рамкой, должна занимать не менее 5% площади первой страницы договора потребительского кредита».
ФЗ «О потребительском кредите». |
В конце марта Министерство финансов РФ опубликовало итоговую версию проекта закона, который должен регламентировать потребительское кредитование. Однако эксперты указывают, что в ФЗ «О потребительском кредите» не хватает конкретики в регламентации комиссий, которые банки могут взимать со своих заемщиков.
30 марта 2012 года Министерство финансов РФ опубликовало на своем сайте проекта закона «О потребительском кредите», который разрабатывался с 2005 года. В последней версии законопроекта оказалось несколько новшеств, отсутствовавших в предыдущих предложениях Минфина. Согласно проекту, банки должны будут организовать в каждом регионе присутствия не менее одной точки приема платежей в счет погашения кредита без взимания комиссии за перечисление денежных средств. При этом в законопроекте заметно расширен перечень регулируемых им отношений, в частности, он будет распространяться также на граждан, совершающих операции с ценными бумагами с использованием «кредитного плеча», а также на самих сотрудников банков, получавших кредиты у своего работодателя.
Кроме того, закон лишает банки возможности рассылать по почте кредитные карты. «Электронное средство платежа должно быть передано заемщику способом, позволяющим однозначно установить, что оно было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право», - указано в законе. Ранее многие банки активно использовали рассылку кредиток по почте, что позволяло быстро нарастить клиентскую базу. Однако подобные рассылки крайне уязвимы для мошенников, поскольку проконтролировать, что карту получил и активировал именно тот человек, которому она отправлялась, для банка практически невозможно.
Помимо этого, закон также вводит запрет на одностороннее повышение ставки по потребительским кредитам и определяет предельный размер взимаемой банком неустойки при просрочке платежа. Фактически остался в силе и важный пункт о проведении судебных разбирательств между кредиторами и заемщиками по месту регистрации последних, хотя ранее банки настаивали на возвращении к старой системе, позволявшей им подавать иски на «своей территории» - в месте расположения головного офиса. Хотя последняя версия закона и позволяет изменять территориальную подсудность в инидивидуальном порядке, однако оговаривает, что суд, в котором будут проходить разбирательства, должен находиться «в пределах субъекта Российской Федерации по месту жительства заемщика, указанного им в договоре потребительского кредита».
В то же время в проекте закона оказался неурегулированным один из важнейших вопросов, связанных с потребительским кредитованием, - взимание банками комиссий с заемщиками. В опубликованной в пятницу версии законопроекта перечень разрешенных или запрещенных комиссий отсутствует, хотя в тексте указано: «не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления услуги не создается отдельное имущественное благо для заемщика». При этом ниже указано, что если договор предусматривает «открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с его открытием, выдачей заемщику и возвратом заемщиком потребительского кредита... должны осуществляться кредитором бесплатно».
Эксперты полагают, что принятие закона «О потребительском кредитовании», о необходимости которого финансисты заговорили еще в 2004 году, уже сильно запоздало. При этом многие вопросы, которые должен урегулировать закон, уже регламентированы нормативными актами Центробанка РФ и Федеральной антимонопольной службой (ФАС), а также судебной практикой, в том числе с участием Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей (Роспотребнадзор). В частности, комиссии за досрочное погашение кредита были полностью отменены еще в октябре прошлого года в соответствии с законом, подписанным президентом РФ Дмитрием Медведевым. Тем не менее, непроработанность вопроса о комиссиях в ФЗ «О потребкредите» оставляет возможность для разночтений и многочисленным судам между заемщиками и банками.
ИА «Саминвестор».
В тему: «Банки вернут себе суды»,
«Кудрин защитит должников».
См. также: «Штраф за «досрочку» отменили»,
«ВАС выступил против штрафов за "досрочку"»,
«Госдума ограничит банковские комиссии»,
«ВАС отменит процент за "досрочку"»,
«ВАС вновь ополчился на комиссии»,
«Банкиров ограничат в комиссиях».
