На прошлой неделе Центробанк РФ опубликовал проект поправок, которые позволят банкам не использовать повышенный коэффициент кредитного риска при кредитовании некоторых категорий заемщиков. Эксперты полагают, что к послаблениям ЦБ подтолкнули замедление кредитования и опасения дальнейшего ухудшения ситуации.
Новую методику расчета достаточности капитала с учетом кредитных рисков регулятор утвердил в октябре 2011 года, намереваясь «отсечь» непрозрачные сделки за счет повышенного коэффициента. Предполагалось, что с 1 июля 2012 года эти требования будут применяться ко всем кредитам, включая выданные до утверждения изменений в расчет капитала. Однако 30 марта 2012 года Центробанк РФ опубликовал на своем сайте проект поправок к инструкции «Об обязательных нормативах банков», которые исключают повышенный коэффициент кредитного риска 1,5 при расчете норматива достаточности капитала в отношении некоторых категорий заемщиков. В число корпоративных заемщиков, к которым банки вновь смогут применять стандартный коэффициент 1, вошли предприятия, включенные в списки стратегических или привлекающие кредит для выполнения гособоронзаказа.
Компании малого и среднего бизнеса банки смогут кредитовать со стандартным коэффициентом кредитного риска, если заемщики могут доказать наличие реального бизнеса и уплату налогов в размере не менее 10% полученного кредита, а также в отношении ссуд на сумму до 5 млн. рублей, если они составляют не более 0,1% собственного капитала банка, а также в отношении коммерческой ипотеки, если сумма не превышает 50 млн. рублей, а заемщик оплачивает из собственных средств не менее 40% стоимости приобретаемой недвижимости. Под послабления ЦБ подпадают даже офшорные фирмы, однако для применения стандартного коэффициента банки должны будут располагать поручителями с высоким кредитным рейтингом и информацией о реальных бенефициарах таких компаний, что позволит избежать вывода активов через кредиты офшорам. Кроме того, регулятор отказался от требований насчет повышенного коэффициента кредитного риска в отношении кредитов, выданных физическим лицам на участие в долевом строительстве.
Эксперты полагают, что неожиданный переход ЦБ от ужесточения надзора и контроля рисков к послаблениям связан в первую очередь с замедлением темпов роста кредитных портфелей российских банков и растущими внешнеэкономическими рисками, в первую очередь из-за разрастания рецессии в Еврозоне. Снижение коэффициента кредитного риска, вероятно, будет способствовать росту кредитования как юридических лиц, в первую очередь малого бизнеса, так и физических лиц, участвующих в долевом строительстве. Любопытно, что почти одновременно ЦБ сообщил о возобновлении выдачи обеспеченных кредитов сроком до 1 года, которые не предоставлялись с 30 апреля 2010 года. Эксперты полагают, что эти действия ЦБ свидетельствуют о том, что регулятор ожидает в 2012 году как сохранения дефицита ликвидности, так и нового витка роста просрочки, что усилит давление на капитал банков.
