28 октября совет директоров Центробанка РФ может одобрить возобновление беззалогового кредитования. Эксперты полагают, что российские банки пока не испытывают такого дефицита ликвидности, как в разгар кризиса 2008-2009 гг., но ЦБ, вероятно, намерен заблаговременно подготовиться к ухудшению ситуации.
Беззалоговые кредиты возглавляемый Сергеем Игнатьевым (на фото) Центробанк РФ начал использовать в октябре 2008 года, чтобы оперативно решить проблему дефицита ликвидности, резко обострившегося на начальной стадии кризиса 2008-2009 гг. Этот инструмент пользовался высоким спросом среди банков в тот период, когда обвал российского фондового рынка фактически лишил их возможности привлекать средства регулятора через сделки репо, а закрытие международных финансовых рынков, коллапс на рынке межбанковского кредитования и паника среди вкладчиков начала расшатывать традиционные источники пополнения ликвидности. Пик спроса на баззалоговые кредиты российские банки прошли уже к концу I полугодия 2009 года, однако полностью от использования этого инструмента ЦБ отказался лишь в ноябре 2010 года.
Впрочем, как оказалось, мораторий на беззалоговые вклады продлится, вероятно, всего год. 28 октября 2011 года совет директоров ЦБ рассмотрит вопрос о возобновлении предоставления банкам беззалоговых кредитов, сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на собственные источники. Любопытно, что до недавнего времени руководители регулятора заявляли об отсутствии необходимости возобновления выдачи беззалоговых кредитов банкам. В настоящее время ЦБ по-прежнему указывают, что пока для поддержания ликвидности в банковской системе достаточно стандартных инструментов, однако высокая волатильность на мировых финансовых рынках и обострение кризисных явлений в развитых странах могут спровоцировать новый скачок дефицита.
Эксперты полагают, что инициатива ЦБ по возобновлению беззалогового кредитования пока является превентивной мерой на случай ухудшения ситуации к концу этого года. Скорее всего, в случае положительного решения совета директоров регулятора предоставление беззалоговых кредитов будет начато в конце ноября - начале декабря этого года, когда у ряда банков истечет срок возврата депозитов Министерства финансов РФ. Кроме того, многие аналитики не исключают нового ухудшения ситуации на международных финансовых рынках именно во второй половине ноября - декабре этого года, что также приведет к обострению дефицита ликвидности в российской банковской системе. При этом возможное падение котировок ценных бумаг приведет к росту убытков банков из-за продаж их на ценовом «дне» для высвобождения средств.
Впрочем, эксперты не исключают, что ЦБ может и повременить с возобновлением беззалогового кредитования, поскольку на рассмотрение совета директоров этот вопрос выносился еще до саммита Евросоюза, состоявшегося 26 октября. Утвержденные на нем меры дальнейшей поддержки Греции (включая списание 50% ее госдолга), рекапитализация европейских банков на 106,4 млрд. евро и увеличение Европейского фонда финансовой стабильности (EFSF) до 1 трлн. евро заметно снижают вероятность дальнейшего разрастания европейского долгового кризиса в ближайшие 2-3 месяца. Соответственно, снижаются и риски коллапса на рынке репо и дальнейшего падения ликвидности в российской банковской системе.
Эксперты обращают внимание также на то, что беззалоговые кредиты являются наиболее рискованными для ЦБ, который после кризиса потерял на них 43,18 млрд. рублей. 4 октября 2010 года была отозвана лицензия у ЗАО «Международный промышленный банк», который остался должен регулятору 31,8 млрд. рублей по беззалоговым кредитам, переоформленным в дальнейшем под залог ОАО «Судостроительный завод «Северная верфь». 1 ноября 2010 года аналогичное решение было принято в отношении ОАО «ИКБ «Петрофф-банк» (3,86 млрд. рублей, переоформленных под поручительство экс-председателя совета директоров банка Тиграна Нерсисяна), а 20 июля 2011 года - в отношении ООО «АМТ Банк» (7,52 млрд. рублей).
