С октября Центробанк РФ введет требования к капиталу и ликвидности небанковских кредитных организаций, занимающихся платежными переводами. Эксперты объясняют это вступлением в силу ФЗ «О национальной платежной системе» и большим объемом сомнительных операций, проводимых через платежные терминалы.
12 сентября 2011 года возглавляемый Сергеем Игнатьевым Центробанк РФ опубликовал на своем сайте проект инструкции, которая устанавливает нормативы достаточности капитала и ликвидности для небанковских кредитных организаций (НКО), занимающихся платежными переводами без открытия банковского счета. Теперь эти финансовые учреждения должны будут поддерживать соотношение собственных средств и обязательств на уровне не ниже 2% (норматив Н1.1, аналогичный Н1 для банков), а норматив ликвидности Н15.1, учитывающий соотношение обязательств и ликвидных активов НКО, установлен на уровне 100%. При этом соответствующую отчетность небанковские организации, также как и банки, должны будут предоставлять в ЦБ ежедневно. Кроме того, НКО, у которых объем денежных переводов в течение полугода будет составлять более 2 млрд. рублей, должны будут ежеквартально сдавать в ЦБ развернутую отчетность, включая бухучет, отчет о прибылях и убытках, обороте наличных средств, включая валюту, а также средств с пластиковых карт.
Эксперты полагают, что для ужесточения регулирования деятельности НКО у ЦБ есть несколько причин. Главная из них - принятие ФЗ «О национальной платежной системе», согласно которому все операторы электронных платежей должны к 1 октября 2012 года располагать банковской лицензией либо лицензией НКО с правом проведения денежных переводов. Ожидаемый в связи с этим рост рынка НКО вынуждает ЦБ заблаговременно готовиться к его регулированию, включая контроль за финансовой устойчивостью подобных организаций. Кроме того, эксперты отмечают, что терминалы активно используются для обналичивания и легализации денежных средств, полученных преступным путем. Перевод терминалов в НКО и ужесточение регулирования позволят ЦБ минимизировать объем подобных операций, а также более оперативно отслеживать назначение сомнительных платежей. При этом эксперты отмечают, что для рынка это грозит уходом мелких игроков, а также серьезным снижением прибыльности этого бизнеса для более крупных компаний.
