В I полугодии российские банки стали чаще обращаться в суд и в коллекторские агентства для взыскания долгов с проблемных заемщиков. Эксперты связывают это с продолжающимся ростом неплатежей и накоплением большого объема просрочки во время кризиса, прогнозируя дальнейшее ужесточение политики банков в отношении неплательщиков.
23 августа 2011 года Центробанк РФ опубликовал «Обзор финансового рынка» за I полугодие этого года, из которого следует, что в январе-июне 2011 года объем просроченной задолженности продолжил расти. Однако благодаря увеличению кредитования доля просрочки в портфеле сократилась за полгода в среднем на 0,5 процентного пункта - до 5,1% по корпоративным кредитам и 6,4% по кредитам физическим лицам. При этом объемы кредитования выросли на 10,4% в случае с компаниями нефинансового сектора и на 11,5% в случае с займами населению. Замедлению темпов роста просрочки также способствовала активизация банков в работе с коллекторскими агентствами, а также в судебных разбирательствах с неплательщиками. Общий объем проблемных кредитов, переданных в работу коллекторам, вырос на 55,9% - с 89,3 млрд. рублей в I полугодии 2010 года до 139,2 млрд. рублей в I полугодии 2011 года. Согласно данным, приводимым в обзоре ЦБ, объем задолженности, переуступленной банками коллекторам, вырос на 69,2% - с 14,3 млрд. рублей в I полугодии 2010 года до 24,2 млрд. рублей в I полугодии 2011 года. Почти столь же существенный рост наблюдается в случае с проблемными кредитами, переданными в работу коллекторам по агентским схемам - с 75 млрд. рублей в I полугодии 2010 года до 115 млрд. рублей в I полугодии 2011 года (+53,3%). «Таким образом, рынок купли-продажи «плохих долгов» рос в среднем на 15% быстрее, чем рынок аутсорсинга», - сообщает ЦБ.
Эксперты полагают, что быстрый рост рынка коллекторских услуг продолжится и во II полугодии, поскольку у большинства банков по-прежнему фиксируется рост просроченной задолженности. Причем некоторые из банкиров отмечают, что ее дальнейшему росту способствуют как учет в качестве просроченных кредитов, которые ранее были пролонгированы, так и неплатежи по относительно «свежим» кредитам, выданным за последние полтора года. Любопытно, что в «Обзоре» ЦБ указывается, что в общем объеме вновь выданных кредитов заметно сократилась доля операций по пролонгации ранее выданных займов (до 9%). Участники рынка также прогнозируют рост передаваемых коллекторам проблемных долгов - по разным оценкам, до конца года в работу к ним может поступить 170-200 млрд. рублей, в том числе около 30 млрд. рублей на основании переуступки прав требований. В результате общий объем долгов, «обработанных» коллекторами, по итогам 2011 года может достигнуть 310-340 млрд. рублей. Некоторые банкиры также опасаются дальнейшего увеличения просрочки в случае разрастания наблюдающихся в развитых странах кризисных явлений.
Впрочем, сами банки не надеются только на коллекторские агентства - как отмечается в «Обзоре» ЦБ, кредитные учреждения в I полугодии 2011 года резко активизировались во взыскании проблемной задолженности через суд, причем увеличилась и результативность подобных разбирательств. «В I полугодии 2011 года заметно возросла доля «плохих долгов», взыскиваемых в судебном порядке банками с физических лиц - заемщиков», - сообщается в «Обзоре». По мнению специалистов ЦБ, это связано с сокращением «срока ожидания» платежей от проблемных заемщиков: «Если раньше банки обращались в суд только через 2-3 года после возникновения просроченной задолженности по розничным кредитам, то в первой половине 2011 года они начинали судебное разбирательство по взысканию долгов уже через 6 месяцев». Эксперты полагают, что это объясняется отчасти послекризисным изменением политики банков и коллекторов, которые в явных случаях стараются как можно быстрее начать процедуру судебного взыскания, а отчасти - истечением в ближайшем будущем трехлетнего срока исковой давности по кредитам, выданным непосредственно перед кризисом. Кроме того, участники рынка отмечают, что при росте срока просрочки вероятность погашения кредита снижается в геометрической прогрессии.
Эксперты полагают, что в дальнейшем политика банков в отношении неплатежеспособных заемщиков будет ужесточаться. «Если в 2009 году или даже в 2010 году во многих банках действовали программы лояльности, поскольку у многих заемщиков были реальные проблемы с работой или снижением доходов, то сейчас банки все меньше принимают эти объяснения во внимание, ориентируясь на общее улучшение экономической ситуации в стране», - поясняет один из самарских банкиров. Сокращение или отказ от реструктуризаций кредитов физическим лицам, а в некоторых случаях - и предприятиям малого бизнеса признают в ряде российских банков. Кроме того, наличие судебного решения, особенно в отношении неплательщика-физлица, существенно повышает эффективность дальнейшего взыскания долга. При этом некоторые банкиры говорят о встречных исках заемщиков-физлиц, оспаривающих правомерность передачи своих долгов в работу коллекторам, чему в немалой степени способствует активная антиколлекторская кампания, проводимая Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей (Роспотребнадзор).
ИА «Саминвестор».
