Актуально

В I полугодии вклады населения в российских банках выросли в основном за счет средств наиболее обеспеченных россиян, в то время как депозиты на небольшие суммы почти не изменились по сравнению с началом года. Эксперты связывают это с высокой инфляцией и расслоением населения по уровню доходов.

В I полугодии 2011 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) зафиксировала снижение темпов роста депозитов физических лиц в российских банках. По данным АСВ, вклады за это время выросли на 722,2 млрд. рублей до 10,52 трлн. рублей (+7,4% по сравнению с началом 2011 года). Однако в I полугодии 2010 года прирост вкладов составил 946,2 млрд. рублей (+12,7%). И АСВ, и участники банковского рынка объясняют замедление темпов роста вкладов низкими ставками, которые в настоящее время в большинстве случаев не покрывают инфляцию.

По данным Центробанка РФ, в июне 2011 года средняя ставка по вкладам физических лиц сроком до одного года сохранялась на уровне 6,2% годовых, средняя максимальная ставка в 10 крупнейших банках России в июле - 7,88%. По данным АСВ, средняя ставка по вкладам до 100 тысяч рублей в 100 крупнейших банках составила 7,1%, по вкладам до 700 тысяч рублей - 7,2%. При этом инфляция в июне составила 9,4% в годовом выражении, а в предыдущие пять месяцев колебалась на уровне 9,5-9,6%. При этом, как отмечает АСВ в своем исследовании, тенденция к снижению ставок пока продолжается - в I полугодии 2011 года 53 банка из российского ТОП-100 снижали ставки по вкладам, 31 банк оставил их без изменения и лишь 16 повысили доходность по своим депозитам.

В АСВ уверены, что ставки уже достигли дна - в целом за последние полтора года они снизились на 5,3-5,5 процентного пункта. Но существенного роста ставок в ближайшем будущем АСВ не ожидает, поскольку умеренный рост кредитования и сохраняющийся высокий уровень ликвидности в банковской системе пока не требуют от банков высокой активности в привлечении средств вкладчиков. Тем не менее, АСВ пока не изменило прогноз, в соответствии с которым к концу году объем вкладов населения должен вырасти до 11,8-12 трлн. рублей (+22%), ожидая прироста на 1,95-2,15 трлн. рублей в целом за год. Таким образом, во II полугодии вклады должны увеличиться на 1,228-1,428 трлн. рублей. Росту вкладов при сохранении текущей доходности может способствовать снижение инфляции до правительственных прогнозов (6,5-7,5% по итогам 2011 года).

Любопытно, что при этом в АСВ отмечают ускорение темпов роста крупных и средних вкладов. По данным Агентства, вклады на сумму свыше 1 млн. рублей выросли на 400,8 млрд. рублей (+11,5%), вклады на сумму 0,7-1 млн. рублей увеличились на 73,1 млрд. рублей (+12%), на сумму 400-700 тысяч рублей - на 145 млрд. рублей (+10,7%). Таким образом, на эти три категории вкладов в I полугодии пришлось 85,7% общего прироста объема вкладов (618,9 млрд. рублей из 722,2 млрд. рублей).

В результате доля вкладов свыше 1 млн. рублей в общем объеме вкладов увеличилась до 36,9% (годом ранее - 35,5%), вклады на сумму 0,7-1 млн. рублей - до 6,5% (6,2%), вклады на сумму 400-700 тысяч рублей - до 14,3% (13,8%). При этом вклады на сумму 100-400 тысяч рублей выросли всего на 2,4%, а прирост вкладов до 100 тысяч рублей был близок к нулю. По мнению экспертов, это служит дополнительным подтверждением высокого расслоения населения по уровню доходов и негативным воздействием высокой инфляции на граждан с доходом ниже среднего.

Также в исследовании АСВ отмечается, что в I полугодии 2011 года продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3% на начало года до 18% на 1 июля, а доля долгосрочных депозитов немного увеличилась - с 64,7% до 64,9%. При этом доля 30 крупнейших российских банков на рынке вкладов населения начала сокращаться - с 78,5% до 77,9%, в основном за счет снижения доли ОАО «Сбербанк России» сразу на 1 процентный пункт - с 47,9% до 46,9%.

ИА «Саминвестор».