| P. $. |
Группы банков
по экономическому положению |
1. К группе 1 относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности, а именно банки, по которым капитал, активы, доходность, ликвидность... и качество управления... оцениваются как «хорошие», а структура собственности в соответствии с главой 5 настоящего Указания признается прозрачной либо достаточно прозрачной;
2. К группе 2 относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев;
3. К группе 3 относятся банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов;
4. К группе 4 относятся банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка;
5. К группе 5 относятся банки, состояние которых при непринятии мер органами управления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг. |
27 апреля Центробанк РФ опубликовал поправки, из которых следует, что регулятор намерен вернуться к кризисной практике оценки экономического положения банков без учета их прибыльности. Эксперты связывают это с негативными результатами первых месяцев 2011 года и не исключают и других послаблений со стороны ЦБ.
27 апреля 2011 года Центробанк РФ разместил на своем сайте проект поправок к указанию «Об оценке экономического положения банков», в соответствии с которыми до конца 2011 года из параметров оценки будет исключен такой показатель как доходность. В соответствии с указанием от 30 апреля 2008 года регулятор оценивал экономическое положение кредитных учреждений по результатам оценок его капитала, активов, доходности, ликвидности, обязательных нормативов, качества управления и прозрачности структуры собственности. В соответствии с оценками ЦБ распределял банки по пяти группам (от беспроблемных до потенциальных банкротов). Присвоенная группа определяла доступность для банка рефинансирования ЦБ, а также участие в тендерах на размещение бюджетных средств.
Негативное влияние кризиса 2008-2009 гг. на прибыли российских банков привело к тому, что в конце мая 2009 года регулятор временно исключил доходность из параметров оценки экономического положения кредитных учреждений. Это послабление вступило в силу с 1 июня 2009 года и действовало до 31 декабря 2010 года. Позже ЦБ в качестве еще одной антикризисной меры ввел мораторий на исключение убыточных банков из Системы страхования вкладов (ССВ). Он вступил в силу 28 сентября 2009 года. До этого банк мог быть исключен из ССВ при нарушении показателей финансовой устойчивости (капитал, активы, ликвидность и доходность). Предполагалось, что его действие закончится 31 декабря 2010 года, однако в конце октября прошлого года глава ЦБ Сергей Игнатьев направил в Госдуму и Министерство финансов РФ предложение о продлении моратория до 1 июля 2011 года, которое и было принято.
Эксперты полагают, что продление послабления для убыточных банков при оценке их экономического состояния связано с негативными результатами I квартала 2011 года. По данным ЦБ, по итогам 2010 года отрицательную рентабельность продемонстрировало 81 кредитное учреждение, однако уже к 1 февраля их количество выросло до 193, а к 1 марта - 198. Правда, результаты марта оказались значительно лучше - к 1 апреля число убыточных банков сократилось до 93, а их совокупный доналоговый убыток снизился почти вдвое - до 2,853 млрд. рублей.
Сохранение требований к прибыльности банков привело бы не только к сокращению возможностей проблемных банков рефинансироваться, но и к увеличению отчислений в фонд обязательного резервирования. Это может привести к заметному снижению кредитования, учитывая высокий объем резервирования средств по проблемным кредитам, сохраняющийся со времен кризиса, а также уже начатый регулятором процесс повышения нормативных требований к резервам. Кроме того, в 2012 году нагрузка на капитал банков возрастет еще больше в связи с введением резервирования под непрофильные активы, находящегося на балансе банков. При этом многие банкиры надеются, что послабление со стороны ЦБ окажется не последним, ожидая в качестве продолжения продления моратория на исключение убыточных банков из ССВ.
ИА «Саминвестор».
В тему: «Февраль заморозил прибыль»,
«Игнатьев пропустит "убыточных"»,
«Центробанк простит убытки»,
«Игнатьев дал отсрочку».
См. также: «Банкирам простят убытки»,
«ЦБ не считает доходы».
