23 ноября Центробанк РФ опубликовал на сайте проекты новых требований к резервированию средств, которые фактически вводят экономический запрет на высокорискованные кредиты. С лета 2011 года банки будут вынуждены резервировать средства с учетом коэффициента риска, который повысит потолок резервирования на 50%.
23 ноября 2010 года Центробанк РФ опубликовал на своем сайте проекты поправок в инструкцию «Об обязательных нормативах» и положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Эти предложения регулятор разрабатывал, основываясь на опыте кризиса 2008-2009 гг. Основным нововведением станет повышение требований к резервированию средств под высокорискованные сделки. К числу последних регулятор относит сделки, экономический и рыночный смысл которых неясен; сделки с непрозрачными контрагентами, в том числе с компаниями, которые не дают согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй, а также операции, в результате которых банки получают имущество, справедливую стоимость которого трудно оценить, сообщает газета «RBCdaily». Кроме того, к числу таковых будут относиться кредиты, выданные на погашение собственных долгов перед третьими лицами (кроме рефинансирования кредитов в других банках), предоставление займов третьим лицам, покупку ценных бумаг, паев ПИФов, недвижимости; а также займы офшорным компаниям, страховщикам и перестраховщикам, сообщает газета «Коммерсантъ». Пристальное внимание ЦБ обращает также на операции с ценными бумагами, в первую очередь векселями и облигациями корпоративных эмитентов второго и третьего эшелонов. Предполагается, что 1 июля 2011 года новые требования будут распространены на все кредиты, выданные после 30 июня 2011 года, а с 1 июля 2012 года - на все ранее заключенные сделки.
Эксперты расценивают предложения регулятора как попытку ввести экономический запрет на все перечисленные в проектах операции за счет повышения коэффициента достаточности капитала Н1. В частности, по кредитам юридическим и физическим лицам, отказавшимся подавать информацию о себе в кредитное бюро, коэффициент будет установлен на уровне 1,1, а для наиболее рискованных операций - 1,5. В результате с учетом коэффициента риска максимальный уровень резервирования под невозвратные кредиты пятой категории возрастет до 150% от суммы кредита (сейчас «потолок резервирования» - 100%). Сами участники рынка говорят о том, что вступление в силу новых нормативов лишит подобные сделки экономического смысла. При этом банкиры, признавая, что именно рискованная кредитная политика послужила причиной банкротства или санации ряда федеральных и региональных банков в 2008-2009 гг., все же считают, что далеко не все эти операции носят столь сомнительный характер. При этом и банкиры, и аналитики опасаются, что вступление в силу новых требований может привести к снижению объема кредитования и как следствие - к замедлению экономического роста. Кроме того, у некоторых банков, концентрировавшихся на работе с малым и средним бизнесом, традиционно являющимся не слишком прозрачным, может возникнуть серьезная потребность в дополнительном капитале. Представители регулятора считают, что новые требования к резервированию средств позволят повысить устойчивость банковской системы и избежать таких крахов, как банкротство ЗАО «Международный промышленный банк», входившего в Топ-30 российских банков, и его дочерней структуры - ООО «Межпромбанк плюс».
