Банки начали активно передавать плохие кредиты в специальные фонды с весны этого года. Сейчас 23 закрытых паевых инвестиционных фонда (ЗПИФа) занимаются локализацией проблемных кредитов, восемь из них уже сформированы. По данным консалтинговой компании «Вермонт Финанс» на 1 августа, в кредитные фонды инвестировано около 2 млрд. рублей (инвестиции включают как переданные кредиты, так и денежные средства). Преимущество ЗПИФов перед переводом аффилированным компаниям в том, что банк включает пай в активы и показывает его как рыночный инструмент с номинальной стоимостью, а в случае с аффилированной компанией банк вынужден продавать ей кредит, предварительно внося в эту компанию деньги. Спрос на перевод кредитов в ЗПИФы со стороны банков увеличивается из-за роста доли проблемных ссуд в их портфелях. С начала года просрочка по кредитам выросла почти в два раза и, по данным ЦБ на 1 июля, составляет 4,2% от общего объема выданных кредитов. За счет этого банки высвобождают резервы, снижают давление на капитал, но на самом деле не «скидывают» проблемные кредиты, оставляя за собой обязательство по их взысканию. Однако, по мнению ЦБ, подобная практика приводит к росту рисков для всей банковской системы, поэтому банкам следует более осторожно подходить к расчистке баланса таким путем и формировать резервы по переданным кредитам в таком же объеме, в каком они создавались, когда кредит находился на балансе банка. Любопытно, что одновременно ЦБ уведомил кредитные организации о том, что приобретение банком более 20% количества паев ЗПИФа не уменьшает основного капитала банка. Таким образом, регулятор дал понять, что банки при желании смогут становиться фактически единственными или основными пайщиками закрытых фондов.
По материалам газет «Коммерсантъ» и «RBCdaily».
