Центробанк РФ и госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) могут инициировать уголовное дело против менеджмента ЗАО КБ «Юнитбанк» (г. Самара), лишившегося в октябре лицензии. По словам источников $, специалисты якобы усмотрели признаки вывода активов из находившегося в предбанкротном состоянии банка. Владельца Юнитбанка и его топ-менеджмент могут обвинить в преднамеренном банкротстве.
26 ноября состоялось заседание Арбитражного суда Самарской области. На нем было рассмотрено заявление, поданное ЦБ РФ в лице Главного Управления ЦБ по Самарской области, о признании Юнитбанка банкротом (см. «Юнитбанк признали банкротом»). В результате суд под председательством судьи Сергея Кузнецова постановил в соответствие с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признать банк несостоятельным (банкротом). Теперь будет открыто конкурсное производство сроком на 1 год. В качестве конкурсного управляющего утверждено АСВ. Эту информацию подтвердил руководитель поволжского представительства АСВ Андрей Анисимов. По данным на 24 ноября 2008 года, вкладчикам из положенных к выплатам 144,9 млн. рублей АСВ было выплачено через банк-агент - ОАО АКБ «Банк Москвы» - 139,98 млн. рублей (см. «Вкладчики Юнитбанка получили свое»). Юнитбанк, контролировавшийся председателем совета директоров Рафаилем Абдрашитовым, стал первым из банков Самары и Тольятти, пострадавшим в результате финансового кризиса.
Впрочем, один из самарских банкиров заявил, что бывшему владельцу и председателю совета директоров КБ «Юнитбанк» Рафаилю Абдрашитову могут быть предъявлены претензии. Как говорит источник, некоторые из операций Юнитбанка якобы могут носить признаки вывода активов. По данным газеты «Хронограф», источник в московских банковских кругах сообщил, что в действиях руководителей и владельцев нескольких организаций, обанкротившихся в последние полгода, ЦБ и АСВ усматривают признаки вывода активов и даже преднамеренного банкротства. В частности, на условиях анонимности источник заявил, что Рафаиль Абдрашитов якобы с целью вывода активов из банка использовал несколько формально не взаимосвязанных между собой компаний, в число которых входили ООО «Авангард», «Профи», «Дисконт», «Струк-ВК», «Волгатехпром» и некоторые другие. С самим Абдрашитовым эти компании юридически связаны не были, и зарегистрированы на других физлиц. Со ссылкой на «компетентные ведомства» источник сообщил, что эти организации якобы использовались для проведения специфических операций - купли-продажи векселей, налоговой «оптимизации» и так далее. «Перекрестное движение средств по их счетам позволяло создавать видимость реальной деятельности, стабильного финансового положения, что позволило банку на законных основания предоставить им крупные необеспеченные кредиты, - заявил источник. - Их общая сумма составляет около 300 млн. рублей. Эти операции, кстати, спровоцировало слухи о выводе активов из Юнита в самарских банках, привело к закрытию лимитов межбанковского кредитования и, фактически, к банкротству». Источник утверждает, что отследить выведенные активы уже практически невозможно, и оценил ущерб государства в сумму более 200 млн. рублей - выплаты АСВ вкладчикам Юнитбанка и депозит на крупную сумму, якобы открытый в банке одной из госструктур.
Впрочем, сотрудник одного из тольяттинских банков заметил, что под вывод активов ЦБ мог «подогнать» кредитование Юнитбанком бизнес-проектов самого Абдрашитова. «Это обычная практика, когда банк кредитует бизнес своего собственника, - говорит банкир. - По такой схеме работают и некоторые крупные банки, в том числе и в сфере недвижимости. Так что, вполне возможно, никакого криминала в действиях Абдрашитова не было. Просто сейчас надо найти «крайнего», преподать показательный урок остальным. А Юнит стал первым банкротом из «регионалов».
Рафаиль Абдрашитов от комментариев отказался. В ГУ ЦБ заявили, что информацией о претензиях к Абдрашитову не располагают.
P. $.
Денис Хадеев,
старший вице-президент, член правления ОАО «Первый Объединенный Банк»
- В случае с Юнитбанком, по моему мнению, речь идет просто об ошибочной экономической модели банка. Ведь в любом кредитном учреждении структуры активов и пассивов должны быть сопоставимы. Еще в докризисные времена Юнитбанк пользовался ограниченным уровнем доверия других игроков рынка. Редкий банк открывал лимиты Юнитбанку даже в докризисные времена. Потому что все видели однобокость и несоответствия в его экономической модели.
P. $.
Алексей Курасов,
Эксперт ИК «Финам»
- Перед объявлением банкротства нередко менеджмент стремится приложить максимум усилий для вывода активов из структуры несостоятельной компании. Кроме того, введение системы страхования вкладов создало еще одну возможность для злоупотреблений - искусственное увеличение доли вкладов физлиц с целью увеличения размера страхового возмещения. Банкротство Юнитбанка не стало исключением, что отразилось и в результатах проверки деятельности указанного банка. С начала сентября Центробанк отозвал лицензии у банков Русский банкирский дом, Мира-банк и Эконацбанк, Сахалин-Вест, Юнитбанк, Евразия-центр. При этом в отношении трех последних из указанных банков речь шла о преднамеренном банкротстве. У менеджмента банка существует риск понести наказание по ст. 165 и 201 УК РФ, предусматривающими наказание за злоупотребление должностными полномочиями и причинение имущественного ущерба собственнику имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Наказание по указанным статьям предусматривает как штраф, так и лишение свободы, что зависит от степени тяжести преступления.
P. $.
Проблемы у небольшого самарского ЗАО КБ «Юнитбанк» начались в первой половине сентября 2008 года, резко обострившись к 20-м числам сентября. Банк остановил проведение платежей и прекратил выплату вкладов (см. «В режиме ожидания»). 16 октября Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил, что в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью Юнитбанка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций.
