Центробанк намерен до конца года провести ряд проверок организаций, эксплуатирующих электронные терминалы по приему платежей. Планы контролирующих органов связаны с многочисленными случаями нарушений «Закона о легализации доходов, полученных преступным путем» при использовании терминалов.
Электронные терминалы по приему платежей привлекли внимание контролирующих органов, так как эти устройства все чаще используются для обналичивания или отмывания средств, полученных преступным путем. При проведении таких операций зачастую терминальные чеки не выдаются вовсе либо не содержат информации об организации принимающей платежи, ее ИНН, адресе. Как правило, в чеке указывается только телефон поддержки клиентов, зачастую мобильный. Места размещения терминалов и их количество установить невозможно, как и доказать принадлежность совершаемой в терминале операции конкретной организации. Контрольно-кассовыми аппаратами большинство терминалов не оборудованы, а потому отследить реальных плательщиков и владельцев зачастую просто невозможно. По оценкам некоторых экспертов, до трети всех платежей, проходящих через терминалы, приходятся именно на такие операции. Их объем составляет порядка $1 млрд.
Контролирующие органы в деятельность компаний, предоставляющих такие услуги, до сих пор не вмешивались. Крупные сети электронных платежей, такие как «КиберПлат» или E-Port, за работой своих агентов – непосредственных собственников терминалов, никакого контроля не устанавливают.
Однако уже в ближайшем будущем ситуация может измениться. Масштабы операций, нарушающих закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», привлекли внимание Центробанка. По неофициальной информации, уже в ноябре этого года Главное управление ЦБ РФ по Самарской области намерено провести массовые проверки компаний и банков, использующих в своей работе платежные терминалы. Не исключено, что параллельно с ЦБ будут работать правоохранительные органы и прокуратура, также озаботившиеся нарушением закона «О легализации доходов, полученных преступным путем».
Впрочем, самарские банкиры уверены, что их эти проверки не затронут, так как в большинстве случаев для отмывания и обналичия средств используются платежные терминалы, принадлежащие мелким компаниям. В тоже время некоторые из участников регионального банковского рынка признают, что незаконные операции могут проводиться и через терминалы, которые обслуживают банки. Кроме того, поскольку средства зачастую переводятся через платежный терминал на счета юридических лиц в коммерческих банках, проверки ЦБ заденут и их. Самая простая при использовании электронных терминалов схема – перевод через такое устройство средств на разные карточные счета. Потом с них средства можно безо всякой опасности для «обнальщика» снять в банкомате. Для легализации средств может использоваться и перевод средств за фиктивные услуги на расчетные счета фирм-однодневок. Также деньги, проведенные через терминал в размере суммы на счете в платежной системе можно перевести в электронные системы расчетов, например, «Яндекс.Деньги» или WebMoney. Наличные с электронного «кошелька» в этих системах также можно легально и безопасно снять в банке.
В ГУ ЦБ получить комментарии не удалось. В прокуратуре Самарской области заявили, что о подобных проверках им ничего не известно.
Начальник отдела пластиковых карт ФИА-Банка Антон Толстов считает, что «электронные терминалы являются частью инфраструктуры любой платежной системы». «Технология работы с терминалами подчиняется нормативным актам ЦБ, правилам платежной системы и внутренним положениям банка. Вообще технология пластиковых карт это одно из составляющих банковской системы, поэтому говорить, что именно терминалы могут быть использованы для отмывания, денег немного некорректно, - говорит Толстов. - Все операции банка, в том числе и с использованием терминалов, контролируются законом о противодействии легализации. Поэтому в случае, когда операция является сомнительной, банк сообщает о ней в службу финансового мониторинга».
Впрочем, директор по розничному бизнесу СФ Альфа-банка Игорь Штейнбок считает, что «доступ к электронным терминалам открыт всем, пользуются ими и мошенники». При этом Штейнбок уверен, что «произойти такое может лишь при условии сговора с сотрудниками торговой сети, у которой приобретается товар». По его мнению, при обнаружении каких-либо нарушений сотрудниками Центробанка, может пострадать не только статус банка, но и партнерские отношения с той или иной торговой сетью.
P. $.
Первые терминалы по приему платежей за мобильную связь в России были запущены в 2000 году компанией «Элекснет». Позже аналогичные устройства начали устанавливать и другие платежные системы. В настоящее время, по оценкам экспертов, в России насчитывается порядка 100 систем, принимающих платежи через терминалы. При этом большинство платежных систем развивается за счет привлечения к сети агентов – владельцев терминалов, которые, в свою очередь, могут расширять свою сеть за счет сторонних компаний.
Saminvestor.Ru.
