Российская ипотека бьется в конвульсиях. В целом по рынку, по данным ЦБ РФ, объемы кредитования рухнули более чем в 6 раз. При этом падают объемы выданных кредитов и в рублях, и в валюте. Причем в долларах за первые три месяца 2009 года ипотека «рухнула» почти в 15 раз по сравнению с тем же периодом годом ранее.
Ипотека замерла до лучших времен. Объемы выданных кредитов катастрофически упали и в рублях, и в валюте. «Хорошо» только ставкам и просроченной задолженности, которые неумолимо ползут вверх, говорит статистика Банка России.
Объем предоставленных банками населению жилищных ипотечных кредитов в I квартале 2009 года уменьшился в 4,3 раза - до 24,438 млрд. рублей по сравнению с IV кварталом 2008 года, когда объем кредитования составил 105,056 млрд. рублей, и в 6,2 раза по сравнению с первым кварталом 2008 года, когда были предоставлены кредиты на 150,759 млрд. рублей.
День ото дня новости по рынку ипотеки становятся все более удручающими. Еще на прошлой неделе казались ужасающими цифры о падении объемов кредитования в 5 раза (I квартал 2009 года к I кварталу 2008 года), приведенные генеральным директором Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александром Семенякой.
Если рассматривать под «валютной» лупой, то и вовсе дрожь охватывает от приведенной статистики. Согласно опубликованным ЦБ РФ данным, объем предоставленных ипотечных кредитов в валюте (в рублевом выражении) составил 1,469 млрд. рублей. Даже несмотря на произведенную в зимние месяцы девальвацию рубля, это меньше, чем в IV квартале 2008 года, в 13,4 раза (19,094 млрд. рублей), а по сравнению с I кварталом 2008 года - в 14,7 раза (21,553 млрд. рублей).
Несколько меньше пострадали рублевые ипотечные кредиты. Их объем в I квартале 2009 года (22,969 млрд. рублей) был в 3,7 раза меньше, чем в IV квартале прошлого года (85,962 млрд. рублей), и в 5,6 раза меньше, чем в первом квартале прошлого года (129,206 млрд. рублей).
Результатом снижения объема выданных кредитов стало снижение суммы задолженности по ипотеке из-за того, что объем погашения ранее выданных кредитов превысил сумму вновь выдаваемых. Так, задолженность по рублевым кредитам уменьшилась за первые три месяца 2009 года на 3,7% - до 789,754 млрд. рублей с 820,521 млрд. рублей.
На динамике задолженности по валютным кредитам в рублевом выражении отразилась динамика обменного курса рубля в условиях завершения его девальвации, однако даже значительное ослабление рубля в январе (на 20,5% в январе по отношению к доллару США) способствовало росту задолженности по валютным кредитам за этот месяц только на 16,6% - до 267,029 млрд. рублей с 228,915 млрд. рублей. В следующие два месяца, несмотря на укрепление рубля на 4,0%, задолженность по валютным кредитам за февраль-март снизилась на 6,6% - до 249,407 млрд. рублей с 267,029 млрд. рублей.
В первом квартале ставки по рублевым кредитам увеличились с 14,1% годовых в январе до 14,6% в марте (по сравнению с 12,9% по кредитам, выданным в среднем по 2008 году). Пока сложившийся уровень ставок соответствует ставкам трехлетней давности, когда в первом квартале 2006 года средняя ставка составляла 14,3% годовых. Более чем на год (на 13,5 месяца) уменьшился средний срок выданных в марте рублевых кредитов (до 202,5 месяца с 216 месяцев по итогам 2008 года). Ставки по валютным кредитам, выданным в марте, составили 13,5% годовых против 10,8% в 2008 году. Валютные кредиты в марте выдавались на срок, который на 2,5 года короче, чем в 2008 году (142,7 месяца против 207,2 месяца).
Доля просроченных валютных кредитов выше, чем рублевых. В первом квартале она возросла до 3,8% с 2,7%, в то время как по рублевым - до 1,0% с 0,6%. Однако объем просрочки по рублевым кредитам в I квартале текущего года рос несколько быстрее, чем по валютным (на 54,8% - до 8,094 млрд. рублей против 50,1% - до 9,382 млрд. рублей), хотя в рост валютной просрочки в рублевом выражении внесло вклад ослабление рубля за этот период (на 15,8% по отношению к доллару США).
Источник: IFX.ru.
