Ипотечный кредит. Когда Майклу Джогегану (Michael Geoghegan) впервые сообщили о том, что некоторым малоимущим американским заемщикам HSBC грозят серьезные проблемы при выплате ипотеки, он даже не подозревал, чем все это обернется. Президент одной из крупнейших мировых банковских групп одним из первых предупредил о начале кризиса на рынке sub-prime. Стало ясно, что HSBC окажется в числе пострадавших.
Насколько сильным окажется удар, стало видно в феврале 2007 года, когда Джогеган впервые за 142-летнюю историю банка опубликовал предупреждение о прибыли. Он признал, что HSBC спишет более $10,5 млрд. в результате катастрофического вторжения в sub-prime кредитование через компанию Household, купленную в 203 году за $14,5 млрд.
Бобби Мехта (Bobby Mehta), президент HSBC в Северной Америке, и Сэнди Дериксон (Sandy Derickson), первый помощник Мехты, управлявшая HSBC Bank в США, вскоре потеряли свои должности. Но к тому времени было уже очевидно, что банк потеряет нечто большее, чем просто деньги. Более того, к моменту промежуточного полугодового отчета HSBC шестью месяцами позже, когда банк сообщал о миллиардных потерях от списаний от некачественных займов, он стал лишь одним из длинного списка финансовых компаний, стоящих на краю пропасти.
Затем начались большие проблемы. Два хедж-фонда Bear Stearns рухнули под весом sub-prime рисков, и компании по работе с ценными бумагами на Уолл-стрит вынуждены были сообщить инвесторам, что их холдинги буквально ничего не стоили. Представители кредитного агентства Standard & Poor's предупредили о возможном понижении рейтингов $12-миллиардного долга sub-prime. Бен Бернанке (Ben Bernanke), председатель Федеральной резервной системы США, предупредил, что «токсичные» ценные бумаги на $400 млрд. придется погасить за счет мировых кредитных рынков в свете прогнозов о кризисе международной финансовой системы и приближении глобальной рецессии.
Эта неделя отмечает годовщину периода, начавшегося 9 августа 2007 года. Именно в этот день Европейский Центробанк предоставил финансовым рынкам беспрецедентные €94,8 млрд. в отчаянной попытке освободить кредитование. Эта рекордная сумма превысила вливания Американского ЦБ в систему в дни, последовавшие за атакой террористов 11 сентября 2001 года.
Адам Эпплгарт (Adam Applegarth), бывший в то время главой ипотечного банка Northern Rock, обанкротившегося в ходе кризиса, описал это день как «день, изменивший мир». Оптовые рынки отказали Northern Rock в средствах после переизбытка ипотечных займов. Даже щедрости ЕЦБ оказалось недостаточно, чтобы спасти банк, которому пришлось обратиться за резервным финансированием к Банку Англии в сентябре и который был, в конце концов, национализирован в феврале.
С августа прошлого года полдюжины некогда влиятельных руководителей потеряли свои позиции, включая Чарльза «Чака» Принса (Charles “Chuck” Prince), Citigroup, Стэнли О'Нила (Stanley O'Neal), Merrill Lynch и Кена Томпсона (Ken Thompson), Wachovia. Несколько бывших финансовых титанов пали смертью храбрых, в числе которых оказался Bear Stearns, выкупленный JPMorgan Chase в ходе спасения, организованного ФРС. Банки мира, от Уолл-стрит до Сити и Кэнери-Уорф, списали $400 млрд.
На данный момент беспокойство – выраженное Джоном Полсоном (John Paulson), управляющим хедж-фондом, заработавший около $3 млрд. с помощью ставок против sub-prime – вызывают возможные дальнейшие невыплаты на $900 млрд., которые могут списать до конца кризиса.
Первая годовщина катастрофы не может пройти незамеченной для Royal Bank of Scotland, прогнозы по убыткам которого достигают £1,7 млрд., что может стать крупнейшим списанием в банковской истории Великобритании. Barclays заявил о 32%-ном снижении доналоговой прибыли до £2,8 млрд., считают аналитики Citigroup.
При этом Джогеган пережил несколько покушений на свое лидерство, включая претензии инвестора-активиста Найта Винка (Knight Vinke). К другим, к примеру, к Марселю Оспелю (Marcel Ospel) и Петеру Вуффли (Peter Wuffli), бывшим председателю правления и генеральному директору UBS соответственно, судьба повернулась другой стороной.
P. $.
Короткая хроника событий кризиса:
С 9 августа 2007 года индекс FTSE 100 снизился на 1,039.2 пунктов
В результате британские «голубые фишки» подешевели на £469 млрд.
Индекс Доу Джонса для акций промышленных компаний упал за этот период на 2,331.99 пунктов
$72,85 за баррель нефти 9 августа
$125 за баррель нефти в прошлую пятницу
34,8%-ное повышение цен на золото: инвесторы начали искать «безопасные гавани» для инвестиций
Средняя стоимость жилья в Великобритании снизилась за последние 12 месяцев на £14 582, по данным Nationwide
Мировые банки списали $397 млрд. на риски, связанные с sub-prime ипотекой
6 руководителей британских и американских банков, вышедших в отставку с момента начала кризиса
$2,0370 – курс фунта стерлингов к доллару на 9 августа
Источник: Bankir.Ru.
